Дата принятия: 20 мая 2014г.
Номер документа: 2-1058/2014
Дело № 2-1058/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2014 года
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.
при секретаре Махровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ОАО Банк «Кузнецкий» к Никишиной С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО Банк «Кузнецкий» обратился в суд с названным иском к ответчице Никишиной С.А., указывая на следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Кузнецкий» и Никишиной С.А. (заемщиком) заключен договор № на оформление и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Указанный договор заключен путем подписания пакета документов: анкеты – кредитной заявки для получения кредитной карты, заявления-оферты на открытие банковского счета физического лица и предоставление кредитной карты, условий оформления и обслуживания кредитной карты. Ответчице был открыт банковский счет №, предоставлена кредитная карта с возобновляемой кредитной линией (сумма, в пределах которой заемщику предоставляются кредитные средства банка) в размере 150 000 рублей. В соответствии с выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вся сумма предоставленной кредитной линии была выбрана ответчицей. В соответствии с названным договором заемщику был установлен лимит кредита сроком на 72 месяца, то есть ответчица обязана была возвратить всю сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ года. Кроме того, заемщик, согласно договору №, обязан ежемесячно вносить минимальный платеж – сумму, равную 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода, сумму начисленных процентов за пользование кредитом в течение расчетного периода и сумму превышения лимита кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых. Внесение платежей производится путем пополнения счета карты. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредиту и уплате процентов заемщик уплачивает пени в размере 0,5% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. В нарушение положений заявления-оферты на открытие банковского счета физического лица и предоставление кредитной карты заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 943,62 руб., в т.ч.: общая сумма непогашенного в срок основного долга – 141 458 руб., общая сумма просроченных процентов – 19 476,37 руб., общая сумма процентов, начисленных за просроченную задолженность, – 1 899,59 руб., общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства в соответствии с п.3.9. Условий оформления и обслуживания кредитной карты и п.6 Тарифов по приобретению и использованию кредитных карт ... (тарифный план №) – 13 333,68 руб., общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты в соответствии с п.3.9. Условий оформления и обслуживания кредитной карты и п.6. Тарифов по приобретению и использованию кредитных карт ... (тарифный план №) – 6 775,98 руб.. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление в адрес ответчицы об исполнении обязательств по договору. Права и законные интересы банка нарушены в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 182 943,62 руб..
В настоящее судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Кузнецкий» не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в телефонограмме действующий по доверенности Доброскокин К.А. просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивал.
Ответчица Никишина С.А. в настоящем судебном заседании в полном объеме признала исковые требования ОАО Банк «Кузнецкий» к ней о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, о чем представила письменное заявление, и признание ею иска просила принять без разбирательства дела по существу.
Исследовав материалы дела, суд считает возможным принять признание иска ответчицей Никишиной С.А. и в соответствии с п.2 ч.4 ст.198 ГПК РФ положить его в основу решения об удовлетворении заявленных ОАО Банк «Кузнецкий» исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
При этом суд учитывает, что ответчице разъяснены и понятны положения п.3 ст.173 ГПК РФ о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, признание иска Никишина С.А. заявила добровольно, значение и содержание признания иска понимает.
В соответствии с п.1 ст.173 ГПК РФ письменное заявление ответчицы о признании иска приобщено к материалам дела.
В соответствии с п.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В данном случае признание ответчицей исковых требований истца соответствует закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….
В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (например, уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают, в частности, из договора.
На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Кузнецкий» и Никишиной С.А. (заемщиком) в офертно-акцептной форме был заключен договор № на оформление и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте путем подписания пакета документов, а именно: анкеты – кредитной заявки от ДД.ММ.ГГГГ для получения кредитной карты, заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета физического лица и предоставление кредитной карты, условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно анкете - кредитной заявке на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, а также заявлению-оферте на открытие банковского счета физического лица и предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.), Никишина С.А. просила банк выдать ей кредит в сумме 150 000 рублей на срок 78 месяцев, установить процентную ставку в размере 26%, определить способ погашения кредита минимальными платежами.
В той же анкете - кредитной заявке Никишина С.А. просила рассматривать настоящую анкету-заявку как ее заявление на предоставление ей кредита и открытие ссудного счета, заявила, что она полностью отдает себе отчет в том, что, если она окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в кредитном договоре, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплату начисленных процентов ….
В заявлении-оферте на открытие банковского счета физического лица и предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Никишина С.А. просила банк на условиях, указанных в настоящем заявлении-оферте, открыть ей банковский счет физического лица в рублях РФ (п.1.), изготовить для нее личную кредитную банковскую карту ... сроком действия 3 года (п.2.).
Как видно из названного выше заявления-оферты, Никишина С.А. расписалась в том, что указанные в настоящем заявлении-оферте предложения приобретают характер оферт на заключение договора банковского счета физического лица, договора о кредитовании банковского счета физического лица после подписания ею настоящего заявления-оферты, при этом банк имеет право одобрить одну или несколько ее оферт; моментом одобрения банком ее предложения о заключении договора банковского счета физического лица является календарная дата совершения действий по открытию ей банковского счета физического лица с параметрами, указанными в разделе «Параметры счета» настоящего заявления-оферты, с этого момента договор банковского счета физического лица считается заключенным; моментом одобрения банком ее предложения о заключении договора о кредитовании банковского счета физического лица является календарная дата совершения банком действий по предоставлению ей возможности проводить расходные операции сверх остатка на банковском счете в пределах кредита и на условиях, указанных в разделе «Параметры кредита» …, с этого момента договор о кредитовании банковского счета физического лица считается заключенным.
Согласно п.3.1. условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления лимита кредита.
Согласно п.3.3. тех же условий, … ; датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и по ссудному счету держателя.
Из заявления-оферты на открытие банковского счета физического лица и предоставление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчице был открыт банковский счет №, предоставлена кредитная карта типа ..., которая была выбрана ответчиком в соответствии с Тарифами по приобретению и использованию кредитных банковских карт ... (тарифный план №) от ДД.ММ.ГГГГ года, с возобновляемой кредитной линией (сумма, в пределах которой заемщику предоставляются кредитные средства банка) в размере 150 000 рублей, установлен лимит кредита сроком на 72 месяца, то есть ответчица должна была вернуть кредит сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентами по ставке 26% годовых.
Копии упомянутых документов имеются в деле.
В материалах дела имеется выписка по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, из которой следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчицей была выбрана вся сумма предоставленной кредитной линии, а именно 150 000 рублей.
Таким образом, со стороны кредитора ОАО Банк «Кузнецкий» исполнен заключенный между ним и ответчицей (заемщиком Никишиной С.А.) договор № от ДД.ММ.ГГГГ на оформление и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно п.3.5. условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, при чем проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату окончания кредита, указанную в заявлении-оферте на открытие банковского счета физического лица и предоставления кредитной карты (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, в году – действительное количество календарных дней.
В соответствии с тарифами по приобретению и использованию кредитных банковских карт ... (тарифный план №) от ДД.ММ.ГГГГ года, а также на основании п.2. условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, минимальная сумма ежемесячного платежа равна 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), плюс сумма начисленных процентов за пользование кредитом в течение расчетного периода, плюс вся сумма превышения лимита кредита.
Из п.п.3.6., 3.7. условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы минимального платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита …; погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из перечисленных в названных условиях способов.
Пунктом 3.9. тех же условий установлено, что за несвоевременное погашение минимального платежа взимается неустойка (пени) в соответствии с тарифами банка; сумма неустойки (пени) рассчитывается за каждый день просрочки от остатка просроченной задолженности по кредиту по ставке, установленной тарифами банка, и включается в отчет по карте.
Согласно тарифам по приобретению и использованию кредитных банковских карт ... (тарифный план №) от ДД.ММ.ГГГГ года, неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту равна 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.
В соответствии с п.3.10. условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. ….
Из п.5.2.5. названных условий видно, что при нарушении держателем настоящих условий …, банк вправе …, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и неустойки (штрафы, пени) в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк; такое требование о досрочном возврате и расторжении договора направляется держателю заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой; держатель считается извещенным надлежащим образом банком, если …, несмотря на почтовое извещение, держатель не явился за получением заказного письма, направленного банком в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал банк, ….
В соответствии с тем же пунктом условий оформления и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ при невыполнении держателем требования о досрочном возврате суммы задолженности в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание путем обращения в судебные органы.
Как видно из материалов дела, ответчица Никишина С.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на оформление и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, с ДД.ММ.ГГГГ не исполняла обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее просроченная задолженность по кредиту составила 57 012,35 руб., в том числе: по части уплаты просроченного основного долга – 26 602,96 руб., по части уплаты просроченных процентов – 17 043,08 руб., по части уплаты пени на просроченный основной долг и проценты – 13 366,31 руб., а общая сумма задолженности Никишиной С.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 173 177,33 руб..
Уведомлением (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года) ОАО Банк «Кузнецкий» указал Никишиной С.А. на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее просроченная задолженность по кредиту составила 57 012,35 руб., в том числе: по части уплаты просроченного основного долга – 26 602,96 руб., по части уплаты просроченных процентов – 17 043,08 руб., по части уплаты пени на просроченный основной долг и проценты – 13 366,31 руб., и общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 173 177,33 руб., а также предложил Никишиной С.А. в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления погасить просроченную задолженность путем внесения наличных денежных средств в кассу банка либо любого из дополнительных офисов банка.
Данное уведомление было направлено банком Никишиной С.А. ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному в анкете – кредитной заявке от ДД.ММ.ГГГГ для получения кредитной карты и в паспорте ответчика, однако в названный срок оно не было исполнено ответчицей ни в какой части, и ответа на него от Никишиной С.А. банку не поступило до настоящего времени.
Доказательств иного ответчицей, признавшей иск, не представлено, соответственно, таковых не имеется.
Из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность Никишиной С.А. по договору № на оформление и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте от ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения ею своих обязательств составила 182 943,62 руб., из которых: 141 458 руб. – общая сумма непогашенного в срок основного долга, 19 476,37 руб. – общая сумма просроченных процентов, 1 899,59 руб. – общая сумма процентов, начисленных за просроченную задолженность, 13 333,68 руб. – общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства в соответствии с п.3.9. Условий оформления и обслуживания кредитной карты и п.6 Тарифов по приобретению и использованию кредитных карт ... (тарифный план №), 6 775,98 руб. – общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты в соответствии с п.3.9. Условий оформления и обслуживания кредитной карты и п.6. Тарифов по приобретению и использованию кредитных карт ... (тарифный план №).
Указанные денежные суммы истец обоснованно просил взыскать в свою пользу с ответчицы Никишиной С.А., и данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности ответчицей не оспаривался, истцом произведен правильно, судом проверен.
На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 4 858 руб. 87 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Банк «Кузнецкий» к Никишиной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Никишиной С. А. в пользу ОАО Банк «Кузнецкий» задолженность по кредитному договору (договору о предоставлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму лимита 150 000 руб. по сроку возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 182 943 руб. 62 коп., из которых: непогашенный в срок основной долг – 141 458 руб., просроченные проценты – 19 476 руб. 37 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность, – 1 899 руб. 59 коп., неуплаченные пени за просроченные заемные средства – 13 333 руб. 68 коп., неуплаченные пени за просроченные проценты – 6 775 руб. 98 коп..
Взыскать с Никишиной С. А. в пользу ОАО Банк «Кузнецкий» в возврат расходов по оплате государственной пошлины – 4 858 руб. 87 коп..
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 26.05.2014 года.
СУДЬЯ
