Решение от 09 июля 2014 года №2-1056/14

    Дело № 2-1056/14
 
    РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк    5 мая 2014 г.
 
    Судья Новокузнецкого районного суда Кемеровской области Короткова Е.Л., с участием адвоката Чесик Л.В., при секретаре Фирстовой Н.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Просило взыскать задолженность по указанному договору в размере 199 668 рублей 40 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 193 рубля 37 копеек.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 262 000 руб. под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев. Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которого вкладчик, ФИО1 поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. На основании заявления на выдачу кредита, а также справке о состоянии вклада кредитные средства заемщиком были получены. Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с графиком платежей, заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика. Из истории договора следует, что заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность в размере 186 526 рублей 13 копеек; просроченная задолженность по процентам в размере 6 808 рублей 56 копеек; задолженность по пене за кредит в размере 4 664 рубля 28 копеек; задолженность по пене за проценты в размере 1 669 рублей 43 копейки. Итого по всем видам задолженностей: 199 668 рублей 40 копеек.
 
    Заемщиком надлежащим образом в соответствии с договором, не исполнялись обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, пополнению счета, а также по досрочному погашению задолженности по требованию кредитора. В связи с чем, ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без ответа.
 
    Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
            Ответчик ФИО1 в суд не явилась, ее место нахождения суду не известно. Интересы ответчика в судебном заседании представляет по назначению суда адвокат коллегии адвокатов Новокузнецкого района ФИО3, которая считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, просила снизить задолженность по пене.
 
    Исследовав письменные материалы дела: задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.; расчет цены иска; требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ г.; сведения исходящей корреспонденции; заявление заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ г.; кредитный договор; распорядительную надпись от ДД.ММ.ГГГГ г.; график платежей; информацию о расходах потребителя по кредиту; заявление-анкету; дополнительное соглашение; справку о состоянии вклада, суд находит заявление подлежащим частичному удовлетворению.
 
    Судом установлено, что на основании заявления-анкеты о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями указанного договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 262 000 рублей, под 19,5 % годовых сроком на 60 месяцев (п.1.1 договора).
 
    Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 262 000 рублей, перечислив заемщику кредит на его счет по вкладу № 10073, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита в размере 262 000 рублей на счет по вкладу, дополнительным соглашением № к договору о вкладе.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    В исковом заявлении истец указывает, что заемщиком нарушены условия договора, ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлялись платежи по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ссудной задолженности по договору составляет 186 526 руб. 13 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, требования истца в данной части суд находит законными и обоснованными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 19,5 % годовых, о чем свидетельствует п.1.1 кредитного договора.
 
    В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование кредитом не уплачивались частично, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 6 808 руб. 56 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    При этом в силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Заемщиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ФИО1 допустила просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена. Доказательства своевременного возврата основного долга и уплаты процентов ответчиком в ходе судебного заседания представлено не было. Каких-либо ходатайств, направленных на истребование доказательств, опровергающих правильность расчетов истца, ответчик не заявлял.
 
    Между тем, в часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляет общий принцип распределения обязанности по доказыванию, устанавливая, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по пене за кредит в размере 4 664 руб. 28 коп., а также задолженности по пене за проценты в размере 1 669 руб. 43 коп., законно и обоснованно.
 
    Однако, по мнению суда, сумма неустойки (задолженности по пене за кредит и пене за проценты) подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, а также с учетом материального положения ответчика. О явной несоразмерности суммы пени последствиям нарушения исполнения обязательства свидетельствует размер процентной ставки – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), при этом данный размер процентов значительным образом превышает учетные ставки банковского процента как на момент вынесения судом решения, так и на день предъявления иска в суд (8,25%). При этом, суд учитывает, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленный заемщику кредит, которые в соответствии с п. 1.1 договора составляют 19,5 % годовых, в определенной части компенсируют истцу последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Таким образом, суд считает возможным снизить в силу ст. 333 ГК РФ задолженность по пене за кредит до 4000 руб., а также задолженности по пене за проценты до 1000 рублей, указанные суммы подлежат взысканию с ФИО1
 
        Расчет сумм просроченного основного долга, пени и неустойки за просрочку уплаты основного долга, судом проверен, признан правильным и обоснованным.
 
    В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, перечислив заемщику на его счет по вкладу кредитные средства в размере 262 000 рублей, открытый по заявлению ФИО1 Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего ею допущено существенное нарушение условий договора. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование № 07-0397-01-06-01/10613/16/1, но до настоящего времени оно не исполнено.
 
    При таких данных суд считает необходимым досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» Кемеровского отделения № и ФИО1, так как ответчиком были нарушены условия кредитного договора, заемщик платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту не производил, о чем свидетельствует история договора. Суд находит требования о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» Новокузнецкое отделение Кемеровского отделения 8615 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 334 рубля 69 копеек, в том числе основной долг в размере 186 526 рублей 13 копеек, проценты по кредиту в размере 6 808 рублей 56 копеек, задолженность по пене за кредит в размере 4000 рублей, задолженность по пене за проценты в размере 1000 рублей, законными и обоснованными.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» Кемеровского отделения 8615 государственную пошлину в размере 5 166 рублей 69 копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198 334 (сто девяносто восемь тысяч триста тридцать четыре) рубля 69 копеек, в том числе основной долг в размере 186 526 рублей 13 копеек, проценты по кредиту в размере 6 808 рублей 56 копеек, задолженность по пене за кредит в размере 4000 рублей, задолженность по пене за проценты в размере 1000 рублей.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 166 (пять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 69 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд.
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
Председательствующий: (подпись)
 
Копия верна. Судья:                                              Короткова Е.Л.