Решение от 08 мая 2013 года №2-1055/2013

    Дело № 2-1055/2013            
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    ДАТА                             г.Копейск
 
    Копейский городской суд г. Копейска Челябинской области в составе:
 
    председательствующего         Кузнецовой Е.В.
 
    при секретаре             Ефимовой О.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Халиулиной Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Халиулиной Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
        В обоснование требований указано, что ДАТА между Открытым акционерным обществом «МДМ Банк» (далее Банк) и Халиулиной Т.К. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица НОМЕР (далее - Договор) на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере * рублей 00 копеек сроком на 30 месяцев под 29% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и платежным поручением НОМЕР от ДАТА В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком, предусмотрены следующие штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В связи с неосуществлением платежей по Кредитному договору, у Заемщика на ДАТА, имеется обязательство по уплате задолженности по Кредитному договору в размере *. из них: *. - задолженность по основному денежному долгу; *. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; *. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. - *.- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.
 
    На основании вышеизложенного просят взыскать с Халиулиной Т.К. задолженность по Кредитному договору в размере *. из них: *. - задолженность по основному денежному долгу; * - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; * - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. - *.- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.
 
    ОАО «МДМ Банк» о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д.59).
 
    Ответчик Халиулина Т.К. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.60).
 
         В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что ДАТА между Открытым акционерным обществом «МДМ Банк» и Халиулиной Т.К. был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица НОМЕР.
 
    В соответствии условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме * руб. 00 коп., а Заемщик до ДАТА обязался вернуть кредит частями и уплатить проценты, за пользование кредитом 29 (двадцать девять) % процентов годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (основного долга), что подтверждается имеющимся в материалах дела заявлением (офертой) от ДАТА года (л.д.10-11), анкетой к заявлению о предоставлении кредита (л.д.8-9).
 
    Факт передачи Банком денежных средств выпиской по счетау заемщика и платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д.13, 28-39).
 
    Согласно графика возврата кредита по частям Халиулина Т.К. обязана вносить не позднее 18 числа каждого месяца платеж в размере * рублей (л.д.12).
 
    Установленным графиком погашения кредита Халиулина Т.К. кредит и проценты за пользование кредитом в сроки не погасила, чем нарушила условия кредитного договора.
 
    Согласно заявления (оферты) заемщик обязан уплатить банку комиссию за выдачу кредита в размере * рублей (л.д.10).
 
    Из статьи 9 Федерального закона от ДАТА N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации о защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от ДАТА N 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от ДАТА N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
 
    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
 
    В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
 
    Из представленной истцом выписки по счету следует, что заемщиком произведено погашение указанной комиссии в размере 7930 рублей (л.д. 24).
 
    На случай недостаточности средств для погашения задолженности по денежному обязательству ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что произведенный платеж (при отсутствии иного соглашения) погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 13/14 от ДАТА указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного. платежа (статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.
 
    Из смысла ст. 166 ГК РФ следует, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
 
    Статья 167 ГК РФ предусматривает общие положения о последствиях недействительности сделки.
 
    Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Анализируя вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу, что условия заявления (оферты) предусматривающие обязанность заемщика по уплате банку комиссии за выдачу кредита (оформление документов) в размере 7930 рублей 00 копеек являются недействительными в силу не соответствия требованиям закона, так как включение в договор условий о взимании с клиента платежа за предоставление, обслуживание и сопровождение кредита, ущемляет установленные законом права потребителя.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что 7930 рублей, зачисленные банком единовременно, как комиссия за выдачу кредита подлежат зачислению в счет погашения основного долга.
 
    В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно п.6.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк», с которыми ответчик ознакомлена под роспись, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщиком, предусмотрены следующие штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд (л.д.15).
 
    Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДАТА, из которого следует, что задолженность Халиулиной Т.К. по Кредитному договору составляет *. из них: 48770 * задолженность по основному денежному долгу; * - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; * - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. - * задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов (л.д.19-23).
 
    На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Халиуллиной Т.К. задолженность по Кредитному договору в размере *. из них: *- задолженность по основному денежному долгу; *. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; * - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. - *.- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.
 
    В материалах дела имеется квитанция об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме * (л.д. 7).
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере *
 
    Руководствуясь ст.194-199, ст.ст. 307, 309, 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ ГК РФ, суд –
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Халиулиной Т.К. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере *. из них: *. - задолженность по основному денежному долгу; *. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; * - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. - *- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *., всего *.
 
    На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца.
 
    Председательствующий              Е.В.Кузнецова