Решение от 14 марта 2014 года №2-105/2014

    Дело №2-105/2014                                         
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    14 марта 2014 года                                    п. Вурнары
 
Чувашской Республики
 
    Вурнарский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Барышниковой И.В.,
 
    ответчика Степанова В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Степанову В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Степанову В.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеней по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеней по просроченным процентам в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; платы за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленной на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу; расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Степановым В.В. заключен кредитный договор № фл, согласно которому банк выдал Степанову В.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды на 36 месяцев со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,14 % в день, начисляемые на сумму остатка основного долга. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора Степанов В.В. обязался ежемесячно до 07 числа включительно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В нарушение условий договора Степанов В.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате платежей согласно условиям, установленным договором. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему вручено требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Степанова В.В. перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору Степанов В.В. свои обязательства по договору не выполняет, задолженность не погашает и не принимает меры к ее погашению в течение длительного времени.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.
 
    Ответчик Степанов В.В. в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что в настоящее время не работает, поэтому не может выплачивать кредит. Он согласен с размером основного долга и готов его выплатить, но сумму процентов считает завышенной, готов выплачивать проценты по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 8,25 %, просить уменьшить размер подлежащих взысканию процентов с учетом его материального положения.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой (штрафа, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице менеджера СКФЛ ОО «Благовещанский» ФИО3 и Степановым В.В. (заемщиком) заключен кредитный договор № фл (л.д. 16-17).
 
    Из п.п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора следует, что банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,14 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.
 
    Согласно п.п. 2.1, 2.2 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из п.п. 3.1.1, 4.1, 4.2 кредитного договора следует, что заемщик обязан до 07 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, включающего в себя проценты за пользование кредитом и основной долг, указанного в графике платежей. При наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Как следует из п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержки уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 Договора) на срок более 10 календарных дней; утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договора обеспечения, в случае если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
 
    ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив на счет Степанова В.В. <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
 
    Ответчик Степанов В.В. неоднократно нарушал положения кредитного договора.
 
    Как следует из материалов дела, Степанов В.В. нарушил сроки погашения кредита, процентов за пользование кредитом, указанных в графике платежей, т.е. он ненадлежащим образом отнесся к исполнению договорных обязательств.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Степанову В.В. вручено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, составившей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями <данные изъяты>., согласно которому Степанову В.В. предложено исполнить требования банка в полном объеме в 10-дневный срок со дня получения настоящего уведомления и разъяснено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требований банка о досрочном возврате кредита банк будет вынужден обратиться в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по данному кредитному договору, при этом Степанов В.В. обязан будет уплатить банку неустойку, предусмотренную договором и судебные расходы (л.д. 25).
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженность Степанова В.В. по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 <данные изъяты>., пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 5-6).
 
    Данные обстоятельства и размер образовавшейся задолженности по кредитному договору № фл от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Степановым В.В. не оспариваются.
 
    Доказательств погашения этой задолженности суду не представлено.
 
    Судом установлено, что заемщик Степанов В.В. ненадлежащим образом относился к исполнению договорных обязательств, допускал несвоевременное внесение необходимых платежей. При этом уважительных причин нарушения принятых обязательств заемщиком (Степановым В.В.) кредитору (ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга») не представлено.
 
    При таких обстоятельствах, требования истца в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика Степанова В.В. задолженности по кредитному договору, а именно основного долга в размере основной <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., процентов за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В то же время истец просит взыскать с ответчика пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., плату за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.
 
    При этом согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6, Пленума ВВАС РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Исходя из суммы по договору займа, суммы подлежащих взысканию процентов по договору займа, длительности неисполнения ответчиком обязательств, значительного превышения суммы пеней, начисленных на просроченный основной долг и на просроченные проценты, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, ввиду явно несоразмерного соотношения суммы начисленных пеней и последствий нарушения обязательств, с учетом материального положения ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер пеней по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб., пеней по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб.
 
    Плата за пользование кредитом при рассмотрении дела может быть взыскана только на день вынесения решения, так как дата вступления решения в законную силу с учетом права сторон на его обжалование, не может быть известна. Кроме того, право на взыскание платы за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу возникает у истца в будущем в случае неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Степанова В.В. плату за пользование кредитом в размере 0,14 % в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца следует взыскать пропорционально удовлетворенной сумме иска в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № фл от ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Степановым В.В..
 
    Взыскать со Степанова В.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» основной долг по этому кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; плату за пользование кредитом в размере 0,14% в день, начисленную на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В остальном в удовлетворении иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики путем подачи жалобы в Вурнарский районный суд в течение 30 дней со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2014 года.
 
    Судья                                    Н.Б. Миронова