Решение Брянского районного суда от 30 мая 2019 года №2-1046/2019

БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

РЕШЕНИЕ

от 30 мая 2019 года Дело N 2-1046/2019
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Слепуховой Н.А.,
при секретаре Немцевой Т.Ю.,
с участием ответчика Прокопенко Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Прокопенко Л.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 11 августа 2015 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Прокопенко Л.А. был заключен договор потребительского кредита N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 51214 руб. 67 коп. сроком до 16 февраля 2017 года под 221,71 % годовых в период с даты предоставления кредита по 28 августа 2015 года и под 28 % годовых с 29 августа 2015 года по 16 февраля 2017 года. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
21 ноября 2011 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и ООО "Русские Финансы Запад" заключено соглашение N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом", в соответствии с которым ООО "Русские Финансы Запад" осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. При этом с февраля 2016 года от ООО "Русские Финансы Запад" не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего было приостановлено действие соглашения N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21 ноября 2011 года и в адрес заемщика Прокопенко Л.А. было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в адрес ответчика также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года по делу N А48-1180/2016 Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на истца.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по состоянию на 26 апреля 2018 года за Прокопенко Л.А. образовалась задолженность в сумме 70384 руб. 38 коп., из которых основной долг в сумме 41775 руб. 64 коп., задолженность по процентам в сумме 14669 руб. 67 коп., пени на сумму непогашенного основного долга в сумме 10559 руб. 96 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 3379 руб. 11 коп. Требование истца о погашении образовавшейся задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения.
На основании изложенного истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита и взыскать с ответчика Прокопенко Л.А. в его пользу задолженность по кредитному договору N от 11 августа 2015 года в размере 70384 руб. 38 коп., из которых 41775 руб. 64 коп. - основной долг, 14669 руб. 67 коп. - задолженность по процентам, 10559 руб. 96 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3379 руб. 11 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2311 руб. 53 коп..
В судебном заседании ответчик Прокопенко Л.А. исковые требования не признала, пояснила, что денежные средства в полном объеме внесены в кассу платежного агента - ООО "Русские Финансы Запад", в связи с чем задолженности не имеется. Кроме того, из материалов дела следует, что задолженность по кредитному договору образовалась не по ее вине, в связи с невнесением платежей, а в связи с нарушением условий соглашения N34 от 21 ноября 2011 года, заключенного между Банком "Церих" и ООО "Русские Финансы Запад", поскольку последнее перестало перечислять банку принимаемые от физических лиц платежи. Поскольку все денежные суммы по кредитному договору внесены ответчиком в кассу платежного агента - ООО "Русские Финансы Запад", то кредитный договор прекратил свое действие.
В судебное заседание представитель истца ЗАО "Церих" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", а также 3-е лицо ООО "Русские Финансы Запад" не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли. В деле имеется ходатайство представителя истца ЗАО "Церих" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о рассмотрении дела без его участия.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, на основании ст.167 ГПК РФ.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 года N ОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего - возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решением Правления ГК "АСВ" представителем конкурсного управляющего назначен Шишков А.С., которым выдана доверенность на представление интересов Корнилову Н.А., в том числе на подписание и подачу исковых заявлений в суд общей юрисдикции.
Согласно доверенности N469 от 21 апреля 2016 года Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего банком, в соответствии с Федеральным законом N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.
В соответствии с п. 3 ст. 189.78. Федерального Закона от 26 октября 2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.
11 августа 2015 года между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Прокопенко Л.А. заключен договор потребительского кредита N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 51214 руб. 67 коп. на потребительские цели, со сроком возврата не позднее 16 февраля 2017 года.
Согласно кредитному договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 221,71 % годовых с даты предоставления кредита по 28 августа 2015 года, с 29 августа 2015 года по 16 февраля 2017 года - 28 % годовых.
За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ЗАО "Церих" и Прокопенко Л.А. был заключен договор потребительского кредита на указанную сумму, на потребительские цели, с установлением предельного срока погашения кредита не позднее 16 февраля 2017 года и указанная в договоре сумма фактически получена ответчиком Прокопенко Л.А., что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела самим ответчиком.
Согласно п.8 договора потребительского кредита, исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое отделение, любой организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс банка, а также адреса касс платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении.
Согласно приложению N1 к договору потребительского кредитования, заключенному между ЗАО "Церих" и Прокопенко Л.А., ответчику выдан плановый график платежей и порядок его расчета, согласно приложению N 2 - внесение наличных денежных средств осуществляются через платежного агента - ООО "РФЗ".
В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения до полного исполнения всех своих обязательств сторонами по данному договору. Кредит должен быть погашен заемщиком не позднее 16 февраля 2017 года.
Указывая на то, что заемщиком нарушались условия кредитного договора, выражающиеся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, истец обратился в суд.
Как указано истцом, в связи с неисполнением ответчиком Прокопенко Л.А. своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на 26 апреля 2018 года в сумме 70384 руб. 38 коп., из которых основной долг в сумме 41775 руб. 64 коп., задолженность по процентам в сумме 14669 руб. 67 коп., пени на сумму непогашенного основного долга в сумме 10559 руб. 96 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 3379 руб. 11 коп.
Вместе с тем, ответчиком Прокопенко Л.А. в судебное заседание представлены платежные документы, согласно которым заемные денежные средства ею банку возвращены через платежного агента - ООО "РФЗ" в срок, предусмотренный договором займа и в полном объеме.
Копии платежных документов судом сверены с оригиналами и приобщены к материалам дела.
Как указано истцом в ответе на запрос суда, с февраля 2016 года ООО "Русские Финансы Запад" не исполняет обязательства банковского платежного агента, в связи с чем временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк "Церих" было приостановлено действие соглашения по приему платежей.
В соответствии с пп.14 и 15 ст.4 Федерального закона от 3 июня 2009 года N103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный счет (счета).
Согласно абз. 2 п.1 ст.401 ГК РФ, лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно предприняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В силу ст.2 Федерального закона от 3 июня 2009 года N103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.
В соответствии с ч.3 ст.3 указанного Федерального закона, денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту.
В данном случае ООО "Русские Финансы Запад" являются платежным агентом, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.
Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Как следует из графика платежей, имеющегося в материалах дела, количество платежей Прокопенко Л.А. по данному договору составляет 18, из которых 51214 руб. 67 коп. - сумма основного долга, 4355 руб. 27 коп. - сумма процентов начисленных по ставке 1, 12434 руб. 19 коп. - сумма процентов начисленных по ставке 2.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на 26 апреля 2018 года, представленного в материалы дела истцом, ООО "РФЗ" перечислены Банку "Церих" денежные средства, принятые от Прокопенко Л.А. в следующих суммах: основной долг - 9439 руб. 03 коп., задолженность по процентам - 13360 руб. 97 коп..
Как следует из представленных Прокопенко Л.А. кассовых чеков: от 11 августа 2015 года на сумму 4300 руб., от 19 сентября 2015 года на сумму 3800 руб., от 15 октября 2015 года на сумму 3800 руб., от 12 ноября 2015 года на сумму 3800 руб., от 15 декабря 2015 года на сумму 3800 руб., от 14 января 2016 года на сумму 3800 руб., от 15 февраля 2016 года на сумму 3800 руб., от 16 марта 2016 года на сумму 3800 руб., от 15 апреля 2016 года на сумму 3800 руб., от 16 мая 2016 года на сумму 3800 руб.; и расшифровок взносов: от 16 июня 2016 года на сумму 3800 руб., от 13 июля 2016 года на сумму 3800 руб., от 15 августа 2016 года на сумму 3800 руб., от 13 сентября 2016 года на сумму 3800 руб., от 3 октября 2016 года на сумму 18309 руб. 17 коп., в счет погашения долга перед ЗАО "Церих", ответчиком внесены в кассу платежного агента ООО "РФЗ" денежные суммы в полном объеме.
Судом был направлен запрос в адрес истца, с целью уточнения расчета задолженности ответчика перед истцом, с учетом уплаченных сумм.
Согласно ответу ГК "АСВ" от 29 мая 2019 года, денежные средства, внесенные ответчиком платежному агенту с февраля 2016 года, на счет Банка не поступали.
При таких обстоятельствах, суд, с учетом сведений о внесении ответчиком денежных средств в полном объеме платежному агенту, а также с учетом того обстоятельства, что с февраля 2016 года ООО "Русские Финансы Запад" не исполняет обязательства банковского платежного агента, считает обязательства Прокопенко Л.А. перед банком исполненными.
При этом суд отмечает, что нарушение банковским платежным агентом ООО "РФЗ" условий соглашения о приеме и перечислении денежных средств банку не должно влечь для Прокопенко Л.А. никаких правовых последствий.
В связи с тем, что действие договора потребительского займа окончено его фактическим исполнением и обязательства сторон прекратили свое действие, суд также отказывает истцу в требовании о расторжении договора.
На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд считает требования истца, необоснованными, и, как следствие, не подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Прокопенко Л.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд города Брянска в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.А.Слепухова
Мотивированное решение суда изготовлено 4 июня 2019 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка