Решение от 15 января 2014 года №2-104/2014

город Луга 15 января 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Гражданское дело № 2-104/2014
 
    Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Киселевой С.Н.
 
    при секретаре Шушкевич Л.И.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Матулевич К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    истец, ОАО «Банк Уралсиб», обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРАЛСИБ» и Матулевич К.А. заключили договор КБО (комплексного банковского обслуживания) № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (Кредитной карты с GP) (далее - «Договор КБО»).
 
    Банк принятые на себя по Договору КБО обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства на общую сумму <сумма>..
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнения кредитных обязательств по Договору на счет Заемщика в Банк поступили платежи на общую сумму <сумма>. Последний платеж в счет погашения обязательств Заемщика по Договору КБО датирован ДД.ММ.ГГГГ и составил <сумма>.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила <сумма>.: по кредиту <сумма>.; по процентам <сумма>., по пени <сумма>..
 
    Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по Договору КБО в размере <сумма>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма>., проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <сумма>., с учетом его фактического погашения за период со ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Истец ОАО «Банк Уралсиб», надлежаще уведомленное о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, процессуальные документы, дважды направлялись ответчику по адресу регистрации, но вернулись в связи с истечением срока хранения. Телефонные номера ответчика не отвечают.
 
    Иного места жительства ответчика и места работы суду неизвестно. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).
 
    На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).
 
    Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
 
    Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
 
    Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРАЛСИБ» и Матулевич К.А. заключили договор КБО (комплексного банковского обслуживания) № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (Кредитной карты с GP) (далее - «Договор КБО»). В силу п. 2.2. «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (далее - «Правила КБО») заключение договора КБО осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам КБО в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Правила КБО с приложениями, указанными в п. 9.1. Правил КБО, являются типовыми для всех физических лиц, определяют положения договора присоединения, заключенного между Банком и Заемщиком, условия и порядок предоставления Банком Заемщику Банковского (их) продукта (ов), а также условия и порядок заключения отдельных Договоров о предоставлении банковского продукта в рамках Договора КБО. Заключение Договора КБО означает принятие Заемщиком Правил и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.
 
    Документами, подтверждающими факт заключения Договора КБО между Заемщиком и Банком, являются Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление), расписка в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ и расписка в получении ПИН-конверта от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Договор КБО вступает в силу с момента выполнения условий п. 2.2. Правил КБО и действует в течение неопределенного срока до полного исполнения сторонами обязательств по Договору КБО.
 
    В соответствии с Уведомлением, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ознакомлен с редакцией Правил КБО и Тарифами ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания Уведомления, и согласился с ними. Также Заемщик присоединился к Правилам КБО и Тарифам и принял на себя обязательство по их неукоснительному соблюдению. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью Заемщика на Уведомлении. Таким образом, требование п. 2.2. Правил КБО выполнено, что свидетельствует о вступлении в силу Договора КБО.
 
    В силу п. 1.6. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированных ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Дополнительные условия), являющихся неотъемлемой частью Правил КБО, Банк предоставляет Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии в порядке и на условиях, предусмотренных Договором для Кредитной карты с GP. При этом в силу п. 5.1. Дополнительных условий возобновляемая кредитная линия (и соответствующая ей обязанность Банка по предоставлению лимита кредитования) в рамках Договора КБО для Кредитной карты с GP действует на условиях «до востребования».
 
    В соответствии с п. 1.8., 1.9. Дополнительных условий, а также в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, определенными сторонами Договора КБО в Уведомлении, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с льготным периодом кредитования в размере, не превышающем лимита кредитования, а именно <сумма> с начислением платы за пользование кредитом в размере ***% годовых.
 
    Для осуществления расчетов Банк открыл Заемщику Картсчет, счет для погашения задолженности, ссудный счет и выдает в пользование одну или несколько карт (п. 1.7., 1.3. Дополнительных условий).
 
    Согласно Уведомлению, Банк открыл на имя Заемщика:
 
    - счет для оплаты операций, произведенных с использованием Кредитной карты с №;
 
    - счет для погашения задолженности №.
 
    Факт получения Заемщиком карты и ПИН-конверта подтверждается соответствующими расписками от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссии, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
 
    Банк принятые на себя по Договору КБО обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства на общую сумму <сумма>., что подтверждается прилагаемой выпиской по счету Заемщика № и расчетом искового требования.
 
    Согласно пункту 3.2.1.4. Дополнительных условий Заемщик обязан своевременно размещать денежные средства в соответствии с п. 3.2.3.1. Дополнительных условий для погашения Задолженности в объеме, достаточном для полного погашения задолженности и в установленные сроки.
 
    В силу п. 3.1.7.1. Дополнительных условий Заемщик вправе воспользоваться Льготным периодом кредитования. Льготным периодом кредитования (Grace Period, GP) является установленный Банком период кредитования, начинающийся со дня образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при соблюдении условий, предусмотренных п.п. 2.3.8.1. и 3.1.7.1. Дополнительных условий.
 
    При этом Заемщик обязан погасить (разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности) в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным:
 
    - всю сумму Технической задолженности по состоянию на дату погашения (при наличии);
 
    - всю сумму процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату погашения Технической задолженности (включительно);
 
    - всю сумму основного долга (израсходованного Лимита кредитования) на дату расчета;
 
    - всю сумму процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования на дату расчета.
 
    В соответствии с п. 3.2.3.1. Дополнительных условий в случае невыполнения Заемщиком условий п. 3.1.7.1. (Заемщик не воспользовался Льготным периодом кредитования), он обязан погасить (разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности) в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным (месяцем, в котором была образована Задолженность):
 
    - всю сумму Технической задолженности по состоянию на дату погашения (при наличии);
 
    - всю сумму процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    - не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца;
 
    - всю сумму процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования на дату расчета за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнения кредитных обязательств по Договору на счет Заемщика в Банк поступили платежи на общую сумму <сумма>, что подтверждается выпиской по Счету для гашения Задолженности. Последний платеж в счет погашения обязательств Заемщика по Договору КБО датирован ДД.ММ.ГГГГ и составил <сумма>.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила: по кредиту <сумма>; по процентам <сумма>.. Суд считает данные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Если предусмотрено договором займа на сумму займа, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Согласно пункту 1.10 Дополнительных условий за неисполнение Заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Заемщик уплачивает Банку пени в размере *** % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по сумме начисленных пени составляет <сумма>..
 
    Ответчик расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорил, доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению суду не представил.
 
    Истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <сумма>, с учетом его фактического погашения за период со ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Суд считает данные требования подлежащими удовлетворению.
 
    На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с условиями Договора КБО проценты за пользование Лимитом кредитования начисляются на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Заемщика по дату погашения Задолженности включительно, то есть до момента фактического исполнения обязательства (п. 2.1.7. Дополнительных условий). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней использования Лимита кредитования, а в году - действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно) (п. 2.1.8. Дополнительных условий).
 
    Соответственно истец имеет право требовать от ответчика уплаты процентов по договору до полного погашения задолженности по кредиту.
 
    Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере <сумма> платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и <сумма> платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2, 3).
 
    Поскольку требования истца о взыскании суммы кредита подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина в размере <сумма> подлежит взысканию в пользу истца.
 
    Также в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <сумма>, уплаченная истцом при подаче иска о взыскании процентов на момент фактического погашения кредита.
 
    С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.
 
    Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.
 
    Взыскать с Матулевич К.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в размере <сумма> и расходы по государственной пошлине в размере <сумма>, а всего в размере <сумма>.
 
    Взыскать с Матулевич К.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения проценты по договору займа в размере *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <сумма>.
 
    На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд.
 
    Председательствующий         подпись
 
    Мотивированное решение изготовлено 20 января 2014 года.