Решение от 02 апреля 2013 года №2-104/2013

Дело № 2-104/2013
 
З А О Ч Н О Е
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Мантурово 02 апреля 2013 года
 
    Мантуровский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Комарова А.Б.,
 
    при секретаре Липиной О.Л.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 к Просвирякову Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по банковской карте и расторжении кредитного договора,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 (далее Банк) с иском к Просвирякову В.В. о расторжении договора о кредитной карте, взыскании задолженности по данной карте, а также расходов по уплате госпошлины. Свои требования мотивировал тем, что [Дата] Просвиряков В.В. оформил заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «Master Card Standard» в Костромском отделении № 8640, а также подписал Информацию о полной стоимости кредита. При оформлении заявления Просвиряков В.В. ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) и Тарифы Банка на выпуск и обслуживание карты (далее Тарифы), а также был уведомлен о том, что данные документы размещены на web-сайте Банка и в его подразделениях, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредитной карты. На основании данного заявления на предоставление кредитной карты Банк открыл счет кредитной карты [ № ] с предоставлением возможности кредитования счета на сумму [Данные изъяты]. Сама банковская карта и ПИН-конверт были переданы ответчику на руки. Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения Просвирякова В.В., содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской кредитной карте с возобновляемым лимитом кредитования сроком на 3 года, максимальная сумма кредитного лимита – [Данные изъяты], процентная ставка – [Данные изъяты] годовых, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора. Согласно п. 3.2 раздела 3 Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету (п. 3.3 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности включительно (п. 3.5 Условий). Датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Она рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Сумма обязательного платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности рассчитывается как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка (раздел 2 Условий).
 
    С [Дата] исполнение обязательств Просвиряковым В.В. осуществляется не- надлежащим образом, в связи с чем ответчик обязан по требованию Банка досрочно погасить сумму общей задолженности в полном объеме, учитывая все начисленные проценты и неустойку (п.п. 4.1.4-4.1.6 Условий). [Дата] Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до [Дата] и о расторжении договора, однако до настоящего времени свои обязательства ответчик не выполнил.
 
    В связи с изложенным, просил расторгнуть с Просвиряковым В.В. договор о кредитной карте [ № ]. Взыскать с ответчика сумму задолженности в размере [Данные изъяты], из которых сумма основного долга составила [Данные изъяты], сумма просроченных процентов – [Данные изъяты], сумма неустойки – [Данные изъяты], а также сумму уплаченной госпошлины в размере [Данные изъяты].
 
    В судебное заседание представитель истца не явилась, согласно письменному заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, поддерживает иск в полном объеме по основаниям, указанным в иске. В случае неявки ответчика, согласна с вынесением заочного решения (л.д. 34, 40).
 
    Ответчик Просвиряков В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ходатайств и заявлений об отложении рассмотрения дела от него не поступало.
 
    Суд, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
 
    Как установлено в судебном заседании, [Дата] Просвиряков В.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России типа «Master Card Standard» [ № ] с лимитом кредита в размере 90000 рублей. В указанном документе Просвиряков В.В. своей подписью подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; уведомлен о том, что Условия, Тарифы и Памятка держателя размещены на web-сайте Банка и в его подразделениях (л.д. 11). Также при написании заявления Просвиряков В.В. был ознакомлен с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 12). При этом в Информации было указано, что кредитный лимит по указанной карте составляет [Данные изъяты], срок кредита составляет [Данные изъяты], процентная ставка по кредиту – [Данные изъяты], дата платежа установлена не позднее 20 дней с даты формирования счета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на условиях, установленных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
 
    Согласно п. 3.2 Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
 
    Для отражения операций Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету (п. 3.3 Условий).
 
    В соответствии с п. 3.4 Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
 
    Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
 
    За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).
 
    Согласно п.п. 4.1.4-4.1.6 Условий, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Из представленных истцом в суд выписок по счетам, где отражается снятие (использование) ответчиком денежных средств, предоставленных банком в качестве кредита; где отражается пополнение Просвиряковым В.В. счёта (погашение кредитной задолженности); (ссудный счёт для отражения возникновения и погашения кредитной задолженности) следует, что в период с [Дата] по [Дата] Просвиряковым В.В. были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров с использованием кредитной карты на сумму [Данные изъяты]. При этом в указанный период ответчиком обязательства по договору исполнялись надлежащим образом, в счёт исполнения кредитных обязательств ответчиком уплачено [Данные изъяты]. Начиная с [Дата] погашение платежей по кредитной карте со стороны Просвирякова В.В. прекратилось.
 
    [Дата] ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором Просвирякову В.В. предлагалось погасить допущенную им просроченную задолженность по состоянию на [Дата] в размере [Данные изъяты], расторгнуть договор и возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами не позднее [Дата]. Данное требование было оставлено без ответа (л.д. 10).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Поскольку, начиная с [Дата], Просвиряков В.В. не производил ежемесячных платежей, следовательно, не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о существенном нарушении им договора, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора в судебном порядке.
 
    При этом задолженность по договору, подтверждённая представленными истцом документами, размер которой судом проверен, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме. Судом установлено, что по состоянию на [Дата] задолженность Просвирякова В.В. перед Банком составила [Данные изъяты], из них: просроченный основной долг – [Данные изъяты], просроченные проценты – [Данные изъяты], неустойка – [Данные изъяты].
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме [Данные изъяты], подтверждённые платёжным поручением [ № ] от [Дата] (л.д. 7).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 к Просвирякову Виталию Владимировичу удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор о кредитной карте [ № ], заключенный [Дата] между ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 и Просвиряковым Виталием Владимировичем.
 
    Взыскать с Просвирякова Виталия Владимировича, [Дата] года рождения, уроженца [Адрес], зарегистрированного по адресу: [Адрес], в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 задолженность по договору о кредитной карте [ № ] от [Дата] в сумме [Данные изъяты], расходы по уплате государственной пошлины в сумме [Данные изъяты][Данные изъяты].
 
    Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Стороны могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий: А.Б. Комаров
 
    Решение вступило в законную силу 28 мая 2013 года.