Решение от 13 марта 2014 года №2-1041/14

Решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2014 года
 
Дело № 2-1041/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 марта 2014 года город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи И.Ю. Морозовой,
 
    при секретаре О.В. Коршуновой,
 
    с участием ответчика О.Н. Сидор,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сидор О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее ОАО НБ «ТРАСТ», банк) обратилось с иском к Сидор О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 27 марта 2012 года Сидор О.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме *** рубля *** копеек, сроком на 60 месяцев, с уплатой 33,5 % годовых за пользование кредитом. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято банком, как оферта заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты заемщика стали действия банка по открытию счета клиента № ***, зачислению кредита в сумме *** рубля *** копеек на счет клиента. Считает, что банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику. В соответствии с условиями кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячно суммами согласно графику платежей. В нарушение условий договора ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому погашению задолженности, последний платеж был произведен 27 июня 2013 года в размере *** рублей. В связи с несоблюдением условий кредитного договора у ответчика образовалась задолженность, включающая в себя: сумму основного долга в размере *** рубль *** копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копейка, плату за пропуск платежей в размере в размере *** рублей, проценты на просроченный долг в размере *** рублей *** копейки, а всего *** рублей *** копейки. Просит взыскать с Сидор О.Н. задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 9).
 
    Ответчик Сидор О.Н. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями. Пояснила, что начиная с июля 2013 года платежи в счет погашения кредита не вносит в связи с трудным материальным положением, обусловленным наличием других кредитных обязательств, в реструктуризации задолженности по кредитному договору от 27 марта 2012 года банк ей отказал. Расчет истца и размер задолженности по кредитному договору не оспаривала.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Судом установлено, что 27 марта 2012 года Сидор О.Н. было подано в ОАО НБ «ТРАСТ» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором она просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет № ***, спецкартсчет № ***, заключить кредитный договор, в рамках которого ей будет предоставлен кредит в сумме *** рубля *** копеек на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 33,50 % годовых, на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт (л.д.17-19).
 
    Кроме того, при направлении оферты Сидор О.Н. изъявила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды в рамках договора № *** (л.д.28).
 
    Таким образом, Сидор О.Н. направила заявление на получение кредита, на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в определенном порядке, установленном Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, то есть направила оферту.
 
    Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды установлено, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет в дату его открытия (л.д.20-23).
 
    Согласно выписке по счету ОАО НБ «ТРАСТ» 27 марта 2012 года Банк в соответствии с договором № *** перечислил кредит в сумме *** рубля *** копеек на текущий счет ответчика № *** (л.д. 13-14).
 
    27 марта 2012 года Сидор О.Н. получила банковскую карту, ПИН-код, а также информацию о номере счета и размере кредитного лимита (л.д.25).
 
    Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, определены Условиями предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды, а также тарифами ОАО НБ «ТРАСТ».
 
    Кредитный договор сторонами не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.
 
    Согласно графику платежей, с которым ответчик ознакомлена под роспись, погашение кредита осуществлялось путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в сумме *** рублей *** копеек, а в последний месяц *** рубля *** копейка. Полная стоимость кредита составила 40,61 % годовых (л.д. 19, оборотная сторона).
 
    Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту, начиная с июля 2013 года, не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.
 
    Выпиской по счету подтверждается, что Сидор О.Н. воспользовалась предоставленным ей кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносила с нарушением условий договора.
 
    Указанные обстоятельства подтверждены ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что с момента заключения договора у клиента возникает обязательство платить комиссии, штрафы и платы, предусмотренными Тарифами и Тарифами по карте. Согласно Тарифам штраф за пропуск очередного платежа составляет: впервые *** рублей, второй раз подряд *** рублей, третий раз подряд *** рублей (л.д. 24).
 
    Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору № *** от 27 марта 2012 года составляет *** рублей *** копейки, из которых *** рубль *** копеек - сумма задолженности по основному долгу, *** рублей *** копейка - сумма процентов за пользование кредитом за период с 27.03.2012 по 10.01.2014, *** рублей - платы за пропуск платежей за период с 27.03.2012 по 10.01.2014, *** рублей *** копейки - проценты на просроченный долг за период с 27.03.2012 по 10.01.2014 (л.д.8).
 
    Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, и с учетом внесенных ответчиком платежей в погашение кредита и уплаты процентов, возражений по расчету суммы задолженности Сидор О.Н. не представлено.
 
    В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Сидор О.Н. ненадлежащим образом выполняла условия кредитного договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему.
 
    При таких обстоятельствах, требования ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору в общей сумме *** рублей *** копейки обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    Доводы ответчика о трудном материальном положении и отказе банка в реструктуризации задолженности судом не принимаются, поскольку не имеют правового значения для рассмотрения спора о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно платежному поручению № *** от 27 января 2014 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копейки (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сидор О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
 
    Взыскать с Сидор О.Н. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № *** от 27 марта 2012 года в размере *** рублей *** копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере ***рублей *** копейки, а всего взыскать *** (***) рублей *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Судья подпись И.Ю. Морозова