Решение от 28 марта 2014 года №2-1040/14

Дело № 2-1040/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    28 марта 2014 года город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
 
    председательствующего судьи И.Ю. Морозовой,
 
    при секретаре О.В. Коршуновой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Шиханову А.В. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России», Сбербанк или банк) обратилось с иском к Шиханову А.В. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте. В обоснование иска указано, что ОАО «Сбербанк России» по заявлению Шиханова А.В. от 30 апреля 2013 года была выдана карта № *** с лимитом кредита *** рублей. Кредит в размере кредитного лимита был предоставлен ответчику на 12 месяцев под 19 % годовых, с уплатой минимального ежемесячного платежа в размере 5 % задолженности. Заявление на получение кредитной карты в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Сбербанка России является договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операция по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция. По условиям договора, на сумму основного долга начисляются проценты по ставке на условиях, определенных Тарифами банка. Держатель осуществляет частичное (ежемесячная оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несовременное погашение обязательного платежа, условиями договора предусмотрена неустойка, рассчитываемая от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка. Поскольку платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями, по состоянию на 09 января 2014 года образовалась задолженность в размере *** рублей *** копеек, из которых *** рублей – просроченный основной долг, *** рублей *** копейка – просроченные проценты, *** рублей *** копеек – неустойка. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик Шиханов А.В. в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил, извещался о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства простой и заказной корреспонденцией. Между тем, судебные повестки возвратились за истечением срока хранения в отделении связи.
 
    В силу статьи 3 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25.06.1993 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.
 
    Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.
 
    Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 28 февраля 2014 года ответчик предупреждался о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин, дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также разъяснены положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Копия определения направлялась ответчику простой корреспонденцией. Сведений о том, что данное определение ответчиком не получено, у суда не имеется.
 
    Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела суд приходит к выводу об уклонении ответчика от получения судебных извещений, в связи с чем считает возможным применить последствия статей 117,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о надлежащем извещении ответчика и рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со статьей 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено, что 30 апреля 2013 года на основании заявления Шиханова А.В. между ОАО «Сбербанк России» и Шихановым А.В. был заключен в офертно-акцептной форме договор (эмиссионный контракт № ***) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты Сбербанка Credit Momentum (л.д.16 об.ст.-17).
 
    Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, с которой ответчик был ознакомлен 30 апреля 2013 года под роспись, основными условиями договора являются: кредитный лимит *** рублей, срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составляет 20,50 % годовых (л.д.18).
 
    Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № ***, а также открыт счет для отражения операций, проводимых по карте. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
 
    Согласно пункту 1.1 Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в совокупности с Условиями тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (тарифами банка), памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
 
    Из пунктов 4-5 заявления на получение кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) и Тарифами банка и обязался их исполнять, а также уведомлен о том, что Условия, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России.
 
    Экземпляр информации о полной стоимости кредита Шиханов А.В. получил 30 апреля 2013 года, при заключении договора, что подтверждается его подписью.
 
    Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и Шихановым А.В. был заключен в офертно-акцептной форме договор на предоставление возобновляемой кредитной линии.
 
    Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением суммы кредитного лимита (пункт 3.3 Условий).
 
    На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (пункт 3.5 Условий).
 
    Пунктами 3.6, 2 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.
 
    Обязательный платеж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая, сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.
 
    Представленной выпиской по счету подтверждается, что Шиханов А.В. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносил с нарушением условий договора (л.д.25-33).
 
    Право банка в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита, предусмотрено пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты.
 
    Пунктом 5.2.8 Условий предусмотрено право банка при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка, и возврата карты в банк.
 
    06 декабря 2013 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок до 05 января 2014 года (л.д. 14-16). Однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.
 
    Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств Шихановым А.В. суду не представлено.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, которая в соответствии с Тарифами банка составляет 38 % (л.д.13). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 09 января 2014 года задолженность Шиханова А.В. перед банком, с учетом внесенных им платежей, составила *** рублей *** копеек, из которых *** рублей – просроченный основной долг, *** рублей *** копейка – просроченные проценты, *** рублей *** копеек – неустойка (л.д.10-12).
 
    Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании в его пользу с ответчика ссудной задолженности по банковской карте в размере *** рублей *** копеек обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно платежному поручению № *** от 29 января 2014 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Шиханову А.В. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте - удовлетворить.
 
    Взыскать с Шиханова А.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте в размере *** рублей *** копеек, судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рублей *** копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия.
 
    Судья                 подпись И.Ю. Морозова