Решение от 29 апреля 2014 года №2-1037/2014

    Дело № 2-1037/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    29 апреля 2014 года город Пермь
 
    Пермский районный суд Пермского края в составе:
 
    председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.
 
    при секретаре Андриевской М.С.,
 
    с участием ответчика ФИО1,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось к ответчику с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 310 210, 22 рублей.
 
    В обоснование данных требований истец указал, что 14.03.2013 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Банк) и ФИО1 (Заёмщик) заключили договор комплексного банковского обслуживания (договор КБО), согласно которого клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе потребительские кредиты. 14.03.2014 ответчик подал анкету заявление, являющейся основанием для предоставления услуги, в соответствии с которым заключено кредитное соглашение со сроком возврата кредита 14.03.2016 года.
 
    В соответствии с указанным соглашением Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей путем зачисления на карточный счет. Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 69 % годовых, при нарушении срока возврата кредита уплачивать пени 0,5% в день, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени в размере 0,5% в день, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Последний платеж произведен заемщиком 14.06.2013 года. В нарушение положений законодательства и условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов в связи с чем, по состоянию на 27.03.2014 года у ней имеется задолженность в размере 310 210, 22 рублей, из которых 147 321, 21 рублей сумма основного долга, 88 030, 76 рублей – проценты за пользование кредитом с 15.03.2013 по 27.03.2014 года, 74 858, 25 рублей – пени за просрочку возврата кредита за период с 15.06.2013 года по 27.03.2014 года.
 
    Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части основанного долга и процентов за пользование кредитом признала. Пени в размере 74 858, 25 рублей считает завышенными, в связи с чем просит о снижении.
 
    Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе (л.д.32).
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» имеет генеральную лицензию, которая предоставляет ему право на размещение от своего имени и за свой счёт денежных средств (л.д.30).
 
    В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    14.03.2013 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключили договор комплексного банковского обслуживания (договор КБО), согласно которого клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе потребительские кредиты.
 
    Для получения кредита 14.03.2013 года ФИО1 представила Банку анкету - заявление для предоставления кредита на потребительские цели в размере 150 000 рублей, в котором подтвердила, что ознакомлена со всеми программами кредитования, понимает и согласна с условиями предоставления кредита в рамках программы кредитования «Кредит « Минутное дело», а также ознакомлена и согласна, что с тем, что стоимость пакета банковских услуги перечень входящих в него услуг определяется Тарифами ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на операции, проводимые с использованием банковских карт.
 
    ФИО1 была уведомлена о полной стоимости кредита – 118, 16 % годовых, процентах по кредиту – 69% годовых, а также о пени за несвоевременную уплату основного долга по ссуде – 0,5% в день от суммы просроченного платежа, пени за несвоевременную уплату процентов – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. С указанной информацией она была ознакомлена до подписания кредитного соглашения.
 
    По кредитному соглашению от 14.03.2013 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставил ФИО1 кредит в размере 150 000 рублей, под 69 % годовых на срок 36 месяцев, с уплатой пени при нарушении сроков внесения платежей по кредиту и процентов в размере 0, 5 % в день от суммы просроченной задолженности. Погашение задолженности производится аннуитетными платежами ежемесячно в размере 9 984 рубля (л.д.9-10).
 
    В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере 150 000 рублей в пользу ФИО1 на её счет, что следует из выписки по лицевому счёту (л.д.8).
 
    Факт получения указанной денежной суммы не оспаривался ответчиком.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 фактически заключён кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.
 
    Суд находит, что кредитный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В соответствии с ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с расчетом полной стоимости кредита, ставка по кредиту составляет 69% годовых, в случае просрочки исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заёмщика подлежит взиманию неустойка в виде пени за несвоевременную уплату основного долга по ссуде и процентов – 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентамиВ соответствии с ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Получив от ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежные средства в размере 150 000 рублей, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности, неоднократно своевременно не уплачивала предусмотренные договором платежи, последний платеж от 14.06.2013 года. В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Ответчик ФИО1 не представила в суд документы, подтверждающие уплату суммы задолженности по кредиту, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства. Ответчик не оспаривает положения кредитного договора, расчет задолженности по кредиту.Суд, проверив расчет задолженности ответчика в размере 310 210, 22 рублей, считает его правильным (л.д. 7). В случае непредставления ответчиком доказательств и возражений в части расчета задолженности суд вправе рассмотреть иск по имеющимся в деле, т.е. только представленным истцом, доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК). Учитывая изложенное, а также признание ответчиком иска в части взыскания основного долга и процентов за пользование, суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Поскольку размер пени согласован сторонами при подписании кредитного договора, но от ответчика поступило ходатайство об уменьшении размеры неустойки, то при таких обстоятельствах судом усматриваются основания для применения ст. 333 ГК РФ, так как гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Учитывая сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению, а также требования соразмерности последствиям нарушения обязательств и отсутствие вредных последствий, суд приходит к выводу, что требования о взыскании с ответчика пени подлежит удовлетворению, однако размер пени подлежит снижению до 20 000 рублей.
 
    При подаче искового заявления ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплатило государственную пошлину в размере 6 302, 10 рублей, поэтому на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 5753, 52 рубля.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению в размере 255 351, 97 рублей, в том числе: 147 321, 21 руб. - сумма основного долга, 88 030, 76 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15.03.2013г. по 27.03.2014г., 20 000 руб. - пени, начисленные за просрочку кредита за период с 15.06.2013 г. по 27.03.2014г.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате госпошлины в размере 5 753, 52 рублей.
 
    В остальной части исковых требований ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
 
    Решение в окончательном виде изготовлено 05.05.2014г.
 
    Судья (подпись)
 
    Копия верна:
 
    Судья Е.В.Овчинникова