Решение от 17 марта 2014 года №2-1036/14

Дело № 2-1036/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 марта 2014 года город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
 
    председательствующего судьи И.Ю. Морозовой,
 
    при секретаре О.В. Коршуновой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гулак Ю.Н. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ОАО «Сбербанк России», Сбербанк или банк) обратилось с иском к Гулак Ю.Н. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте. В обоснование иска указано, что ОАО «Сбербанк России» по заявлению Гулак Ю.Н. от 22 декабря 2011 года была выдана карта № *** с лимитом кредита *** рублей. Кредит в размере кредитного лимита был предоставлен ответчику на 36 месяцев под 19 % годовых, с уплатой минимального ежемесячного платежа в размере 5 % задолженности. Заявление на получение кредитной карты в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя международных банковских карт является договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операция по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который входит указанная операция. По условиям договора, на сумму основного долга начисляются проценты по ставке на условиях, определенных Тарифами банка. Держатель осуществляет частичное (ежемесячная оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несовременное погашение обязательного платежа, условиями договора предусмотрена неустойка, рассчитываемая от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка. Поскольку платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями, по состоянию на 26 декабря 2013 года образовалась задолженность в размере *** рубль *** копейки, из которых *** рубль *** копеек – просроченный основной долг, *** рублей *** копеек – просроченные проценты, *** рубля *** копейки – неустойка. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик Гулак Ю.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась. Пояснила, что начиная с марта 2013 года платежи в счет погашения кредита не вносит в связи с трудным материальным положением, по состоянию здоровья длительный период не работала, доходов не имела. Расчет истца и размер задолженности по кредитному договору не оспаривала
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со статьей 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено, что 22 декабря 2011 года на основании заявления Гулак Ю.Н. между ОАО «Сбербанк России» и Гулак Ю.Н. был заключен в офертно-акцептной форме договор (эмиссионный контракт № ***) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заемщику кредитной карты Сбербанка Visa Classic (л.д.17).
 
    Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, с которой ответчик была ознакомлена 22 декабря 2011 года под роспись, основными условиями договора являются: кредитный лимит *** рублей, срок кредита – 36 месяца, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Размер комиссии банка в качестве платы за годовое обслуживание карты – за первый год обслуживания не взимается, за каждый последующий год - *** рублей. Полная стоимость кредита составляет 22 % годовых (л.д.18).
 
    Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № ***, а также открыт счет для отражения операций, проводимых по карте. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
 
    Согласно пункту 1.1 Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в совокупности с Условиями тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (тарифами банка), памяткой держателя карт Сбербанка России, заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
 
    Из пунктов 4-5 заявления на получение кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) и Тарифами банка и обязалась их исполнять, а также уведомлена о том, что Условия, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России.
 
    Экземпляр информации о полной стоимости кредита Гулак Ю.Н. получила 22 декабря 2011 года, при заключении договора, что подтверждается ее подписью.
 
    Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и Гулак Ю.Н. был заключен в офертно-акцептной форме договор на предоставление возобновляемой кредитной линии.
 
    Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.
 
    Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением суммы кредитного лимита (пункт 3.2 Условий).
 
    На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (пункт 3.5 Условий).
 
    Пунктами 3.6, 2 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период.
 
    Обязательный платеж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая, сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.
 
    Представленной выпиской по счету подтверждается, что Гулак Ю.Н. пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносила с нарушением условий договора (л.д.33-64).
 
    Право банка в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита, предусмотрено пунктом 5.2.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты.
 
    Пунктом 5.2.5 Условий предусмотрено право банка при нарушении держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка, и возврата карты в банк.
 
    25 ноября 2013 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок до 25 декабря 2013 года (л.д. 20,21-23). Однако данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.
 
    Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств Гулак Ю.Н. суду не представлено.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, которая в соответствии с Тарифами банка составляет 38 % (л.д.10). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 26 декабря 2013 года задолженность Гулак Ю.Н. перед банком, с учетом внесенных ею платежей, составила *** рубль *** копейки, из которых *** рубль *** копеек – основной долг, *** рублей *** копеек – проценты, *** рубля *** копейки – неустойка (л.д.11-16).
 
    Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании в его пользу с ответчика ссудной задолженности по банковской карте в размере *** рубль *** копейки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно платежному поручению № *** от 29 января 2014 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гулак Ю.Н. о взыскании ссудной задолженности по банковской карте - удовлетворить.
 
    Взыскать с Гулак Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте в размере *** рубль *** копейки, судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рублей *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия.
 
    Судья                 подпись И.Ю. Морозова