Решение от 13 июня 2013 года №2-1035/2013

    Дело №2-1035/2013
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    13 июня 2013 года
 
    Октябрьский районный суд г. Пензы в составе
 
    председательствующего судьи Миллер М.В.,
 
    при секретаре Канищеве Е.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» к Стиновой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключил Кредитный договор за № со Стиновой Е. В. путем акцепта оферты со стороны Заемщика. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (далее - Заявление); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)»; тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». Рассмотрев заявление, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 126 600 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22,9 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика (Приложение № к исковому заявлению). В соответствии с п.5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «...», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита. Истец акцептировал направленное предложение Ответчика, о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий). Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «...», вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам. В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий и любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности Стиновой Е.В. составила 180 100,18 руб. в том числе: ссудная задолженность 103 871,98 руб., просроченная ссудная задолженность 21 290.16 руб., просроченные проценты 34 597,01 руб., пени по просроченной ссуде 6 753,04 руб., пени по просроченным процентам 10 880,04 руб., проценты, начисленные на просроченную ссуду 2 577,61 руб., проценты, начисленные на ссуду 130,34 руб. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем Истец обращается с исковым заявлением в суд.
 
    Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 810,819, 820, 850, 434, 438 ГК РФ, ст.ст. 139-140 ГПК РФ, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) просит взыскать со Стиновой Е. В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 180 100,18 руб., взыскать со Стиновой Е. В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 802.00 рублей.
 
    Представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить. В случае неявки ответчика Стиновой Е.В. согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Стинова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, возражений на иск не представила.
 
    С согласия представителя истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в судебном заседании постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика Стиновой Е.В.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии со ст.420 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).
 
    Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Стиновой Е.В. в соответствии с ч. 2 ст. 432, ч. 2 ст. 433, 435, 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму 126 600 рублей 00 коп. на неотложные нужды на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 22,9 % (годовая процентная ставка по кредиту). Полная стоимость кредита составляет 26,66 % годовых, в которую включаются: платежи, связанные с заключением и исполнением Кредитного договора, в том числе проценты пользование кредитом, единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами, комиссия за расчетное и операционное обслуживание, платежи в пользу третьих лиц, если обязательство по таковым вытекает из кредитного договора и договора банковского счета, не включаются платежи, которые связаны с исполнением Заемщиком обязательств по кредиту. Размер платежей и комиссий указан в Тарифах по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения «...». Согласно п. 5 заявления на предоставление кредита с общими условиями, Тарифами по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения «...», базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) физическим лицам заемщик ознакомлен. Указанные документы являются составляющей частью кредитного договора.
 
    Согласно п.п. 3.3.2, 3.6.3 3.3.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентом. Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).
 
    В соответствии с графиком погашения кредита заемщик Стинова Е.В. уплачивает в счет погашения кредита платежи в сумме 3561,64 руб. каждый, в которые включаются оплата основного долга и процентов, платежи совершаются в даты, указанные в графике.
 
    Таким образом, ответчик Стинова Е.В. обязалась возвратить истцу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Истец АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) свои обязательства перед Стиновой Е.В. выполнил, предоставив кредит в сумме 126 600 руб. в соответствии с условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №, открытого на имя Стиновой Е.В. в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 3.3.2. общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает ежемесячные платежи.
 
    Ежемесячный платеж определяется условиями Кредитного договор а и состоит из аннуитетного платежа, единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами (при наличии) и страхового платежа (при наличии).
 
    В целях информирования Заемщика о дате и размерах ежемесячных платежей, подлежащих уплате по Кредитному договору, Банк предоставляет Заемщику график погашения кредита, который является приложением к Заявлению.
 
    Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 3.3.4. общих условий).
 
    Согласно п. 3.3.9. общих условий заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Счете заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита.
 
    Согласно п. 3.10 общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам и настоящим общим условиям. Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения кредита.
 
    Согласно Тарифам по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», в случае просрочки по основному долгу и процентам с заемщика взимается неустойка за просрочку, которая равна 0,15 % за каждый день просрочки (п. 7).
 
    В соответствии с п. 3.3.10 общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнений в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату Кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом, на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с Кредитным договором. Задолженность Клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Банком просроченной. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, за каждый календарный день рассчитанной от суммы просроченной начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
 
    В соответствии с п. 3.5 общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), заемщик обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в Заявлении/Заявлении на изменение условий предоставленного потребительского кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору при возникновении любого из основании для досрочного истребования Кредита, перечисленных ниже, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из представленного расчета и ведомости по начислению процентов усматривается, что сумма задолженности Стиновой Е.В. по вышеуказанному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 100,18 руб., из которых: ссудная задолженность 103871,98 руб., просроченная ссудная задолженность 21290,16 руб., просроченные проценты 34597,01 руб., пени по просроченной ссуде 6753,04 руб., пени по просроченным процентам 10880,04 руб., проценты, начисленные на просроченную ссуду 2577,61 руб., проценты, начисленные на ссуду 130,34 руб.
 
    Истец Стинова Е.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №, открытого на имя Стиновой Е.В.
 
    Расчет задолженности представленный истцом ответчик Стинова Е.В. не оспорила. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    В соответствии с п. 3.5.3 общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО), в любое время после наступления случая, указанного в пунктах 3.5.1. и 3.5.2. настоящих Общих условий, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
 
    В случае направления требования о досрочном возврате задолженности по Кредиту, процентам и прочим платежам, причитающимся Банку, Заемщик должен осуществить зачисление на Счет указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банком, а Банк вправе списать соответствующие суммы в безакцептном порядке со Счета Заемщика, а также с любого иного счета Заемщика, открытого в Банке.
 
    Направленные истцом АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) Заемщику Стиновой Е.В. требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов), оставлены без ответа.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Стинова Е.В. неоднократно нарушала свои обязанности по погашению кредита, банк обращался с просьбой погасить образовавшуюся задолженность, суд находит обоснованными исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
 
    Оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, с учетом установленных обстоятельств дела и вышеизложенных норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Стиновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 108 100,18 руб., из которых: ссудная задолженность составляет 103 871,98 руб., просроченная ссудная задолженность - 21 290,16 руб., просроченные проценты - 34 597,01 руб., пени по просроченной ссуде - 6 753,04 руб., пени по просроченным процентам - 10880,04 руб., проценты, начисленные на просроченную ссуду - 2 577,61 руб., проценты, начисленные на ссуду – 130,34 руб.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика Стиновой Е.В. подлежит к взысканию в пользу истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) государственная пошлина в сумме 4802 руб., уплаченная последним при подаче искового заявления в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Стиновой Е. В. удовлетворить.
 
    Взыскать со Стиновой Е. В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 100 (сто восемь тысяч сто) руб. 18 коп.., из которых: ссудная задолженность составляет 103 871,98 руб., просроченная ссудная задолженность - 21 290,16 руб., просроченные проценты - 34 597,01 руб., пени по просроченной ссуде - 6 753,04 руб., пени по просроченным процентам - 10 880,04 руб., проценты, начисленные на просроченную ссуду, - 2 577,61 руб., проценты, начисленные на ссуду, - 130,34 руб.
 
    Взыскать со Стиновой Е. В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в счет возврата уплаченной при подаче иска госпошлины – 4 802 руб.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2013 г.
 
    Председательствующий