Решение от 22 мая 2014 года №2-1030/2014

    Дело № 2-1030/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    22 мая 2014 года                            г. Пенза
 
Октябрьский районный суд города Пензы
 
в составе
 
    председательствующего судьи             Николаевой Л.В.,
 
    при секретаре          Люкшиной И.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Щербаковой А. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеназванным иском с Щербаковой А.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Щербаковой А. В. был заключен кредитный договор № на сумму 60 000 рублей на неотложные нужды. В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяца с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,14 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 11 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Сумма кредита в размере 60 000 рублей была перечислена на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года, тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Ответчик нарушала сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга. В связи с этим, заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). На основании вышеизложенного и ссылаясь на ст.ст. 309, 363, 450, 452, 453, 809, 819, 820 ГК РФ ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Щербаковой А. В. в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 455, 94 рубля, из которых: сумма основного долга – 44 740,67 руб., плату за пользование кредитом – 4 086,33 рублей, пени – 15 628, 94 рублей, взыскать с ответчика плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга по ставке 0,14 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 133,68рублей.
 
    В судебном заседание представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
 
    Ответчик Щербакова А.В. в судебном заседании признала исковые требования, заявленные к ней ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора и взыскании суммы основного долга в размере 44 740,67 рублей, а также платы за пользование кредитом в размере 4 086,33 рубля, платы за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, в полном объеме. Просила уменьшить размер взыскиваемых пени в связи с тяжелым материальным положением, т.к. ее дочь попала в аварию, у нее множество иных кредитов, не имеет места постоянной работы.
 
    Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
 
    Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Щербаковой А.В. был заключен кредитный договор № на сумму 60 000 рублей на неотложные нужды на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 0,14% в день.
 
    Щербакова А.В. обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (п.3.1.1 Договора), т.е. до 11 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Истец свои обязательства перед Щербаковой А.В. выполнил, предоставив кредит в сумме 60000 руб. в соответствии с условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с п.4.2 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Согласно положением п. 5.2 кредитного договора банк вправе расторгнуть договор при неисполнении Заемщиком своих обязательств, в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из представленного расчета усматривается, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору № составляет на ДД.ММ.ГГГГ 64 455, 94 рубля, из которых: сумма основного долга – 44 740,67 руб., плату за пользование кредитом – 4 086,33 рублей, пени – 15 628, 94 рублей.Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    Направленное заемщику требование о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора, оставлено без ответа.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Расчет задолженностей по кредитному договору, в том числе процентов, представленный истцом произведен им верно, в соответствии с условиями договора и графика платежей. Возражений по сумме начисленных процентов и механизму их расчета от ответчика в судебном заседании не поступало, Щербакова А.В. признала исковые требования.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Разрешая заявление ответчика Щербаковой А.В. об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно, что общая сумма неустойки (пени) составляет 15628,94 руб., ответчиком принимаются меры к погашению задолженности, она извещала истца о тяжелом материальном положении, подав заявление об отсрочке платежа.
 
    Помимо указанных обстоятельств, суд принимает во внимание имущественное положение истца, а также оценивает соразмерность заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон.
 
    В связи с тем, что неустойка, прежде всего, является мерой гражданской правовой ответственности, носит компенсационный характер, с учетом гражданско-правового принципа равенства и баланса интересов сторон, с учетом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания, принимая во внимание положения ст. 17 Конституции РФ о том, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, суд считает возможным заявленный размер неустойки в сумме 15628,94 руб. снизить до 500 рублей, поскольку считает именно эту сумму соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    В связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 327 рублей, из которых: сумма основного долга – 44 740,67 руб., плата за пользование кредитом – 4 086,33 рублей, пени – 500 рублей.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Щербакова А.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, с чем она согласилась в судебном заседании.    Следовательно, суд пришел к выводу о том, что заключенный между истцом и Щербакова А.В. кредитный договор со стороны последней надлежащим образом не исполняется.
 
    Истец уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и расторжении кредитного договора.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Щербакова А.В. неоднократно нарушала свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой расторгнуть кредитный договор, и погасить образовавшуюся задолженность, исковые требования в части расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
 
    При расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Щербаковой А.В., суд считает подлежащей ко взысканию с ответчика в пользу истца также плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 44740,67 руб., по ставке 0,14% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.
 
    Суд считает признание иска ответчиком подлежащим принятию судом в соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ, поскольку на основании указанных выше норм права было установлено, что оно соответствует требованиям закона и не нарушает чьих-либо законных прав и интересов, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В связи с чем, с ответчика Щербаковой А.В. подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в общей сумме 5679,81 руб., из которой за имущественные требования пропорционально взысканной сумме (49 327 руб.) - в сумме 1679,81 руб., за неимущественное требование о расторжении кредитного договора в сумме 4000 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Щербаковой А. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
 
        Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Щербаковой А. В. .
 
    Взыскать с Щербаковой А. В. пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 327 рублей, из которых: сумма основного долга – 44 740 рублей 67 копеек, плата за пользование кредитом – 4 086 рублей 33 копейки, пени – 500 рублей.
 
    Взыскать с Щербаковой А. В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 44740 рублей 67 копеек, по ставке 0,14% ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.
 
    Взыскать с Щербаковой А. В. пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5679 рублей 81 копейку.
 
        Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня его вынесения.
 
    Председательствующий