Решение от 02 октября 2014 года №2-1029/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-1029/2014
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    02 октября 2014 годаг. Стерлитамак
 
 
    Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 4 судебного района г.Стерлитамаку Республики Башкортостан Муртазина Р.М., при секретаре Поленок Ю.С.рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в интересах Сладковой <ФИО1>  к                   ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,  
 
 
Установил:
 
    Региональная общественная организация защиты прав потребителей (далее РООЗПП) «Форт-Юст»  в интересах  Сладковой <ФИО>обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  о защите прав потребителей, в котором просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного  между Сладковой <ФИО>и ОАО «Уральский банкреконструкции и развития» <ДАТА2>  в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»   в пользу  Сладковой <ФИО3> коп., неустойку в размере <НОМЕР> коп., компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР> руб. и штраф. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА2> между Сладковой <ФИО> и развития» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму  <НОМЕР>  руб., сроком исполнения 36 месяцев.  В соответствии с условиями  анкеты-заявления выдача кредита была осуществлена только после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, истец оплатил ответчику единовременную комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в <НОМЕР>.. <ДАТА3>  Сладкова <ФИО> обратилась  в   РООЗПП «Форт-Юст» с заявлением о проверке кредитного договора  на предмет условий, ущемляющих права потребителей, просила в случае необходимости выступить в защиту своих законных прав и  интересов в судебном порядке. <ДАТА4> Сладкова <ФИО5> о возврате вышеуказанной комиссии, данное требование банком удовлетворено не было. Считает неправомерным взимание вышеперечисленной комиссии  в рамках кредитного договора.
 
    Истец Сладкова <ФИО> и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила  заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.
 
                   В судебном заседание представитель  РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ  Алтынбаева З.И., действующая по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила дополнительно взыскать  почтовые расходы.
 
    Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности не явки  суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со  ст. 167 ч.4 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими  частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору  применяются правила, предусмотренные  параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
 
    Судом установлено, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Сладковой  <ДАТА2> заключено кредитное соглашение <НОМЕР>.  Истцу был предоставлен кредит на сумму <НОМЕР> руб. сроком исполнения 36 месяцев. Согласно условиям анкеты-заявления, графика платежей, являющегося приложением к кредитному соглашению и неотъемлемой частью кредитного соглашения, Сладкова   единовременно при оформлении кредита уплатила  комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере  <НОМЕР>  руб..
 
    Суд находит условия кредитного соглашения <НОМЕР>, заключенного <ДАТА2> между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Сладковой <ФИО> за предоставление услуг в рамках пакета, поскольку, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    Статья 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к  банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм  со счета и проведении операций по счету. Пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР>-П, предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в следующем порядке: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА6> <НОМЕР>), действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ и пункта 14 статьи 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, обслуживание кредита является обязанностью банка. Согласно ст.30 указанного закона открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. В силу пункта 2 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со  статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Из представленных суду материалов следует, что банком не была представлена заемщику необходимая и достоверная информация о том, что у него был выбор в  получении кредита: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Как установлено в судебном заседании, что подтверждается материалами дела, <ДАТА7> между Сладковой <ФИО8> соглашение, в рамках которого был открыт счет на ее имя и подключен пакет банковских услуг. Согласно условиям анкеты-заявления выдача кредита осуществляется с предоставлением пакета банковских услуг. Плата за предоставление услуг в рамках пакета составила  <НОМЕР>  руб. и взималась единовременно, в момент приема заявления в ОАО «УБРиР».
 
    Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, вместе с тем, в силу пункта 4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Такие правила устанавливает Закон "О защите прав потребителей", следовательно, Банк не вправе, предоставляя кредитные услуги, навязывать другую услугу - взимании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Вместе с тем, открытие и ведение счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством, его открытие является обязанностью кредитной организации. Поскольку оспариваемое условие не соответствует закону, оно ничтожно, а ответчик обязан вернуть все полученное по сделке во исполнение этого условия.
 
    В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Следовательно, кредитное соглашение <НОМЕР> от <ДАТА2> в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета следует признать недействительным и требование истца о взыскании с ответчика в ее пользу причиненных убытков в общей сумме  <НОМЕР> руб. подлежащим удовлетворению.
 
    Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.
 
    Сладкова <ФИО><ДАТА8>  обратилась  к ответчику с письменной претензией, в которой просила вернуть денежные средства, уплаченные за комиссию за предоставление услуг в рамках пакета. Однако, ответчик в установленные сроки добровольно не удовлетворил требования истца.
 
    Представитель истца просит взыскать неустойку в размере <НОМЕР> руб, вместе с тем согласно  ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере <НОМЕР> рублей.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренный законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от компенсации имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР> рублей.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <НОМЕР>коп., а также почтовые расходы в размере <НОМЕР> коп..
 
              Суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % в пользу истца и РОЗПП «Форт-Юст». Таким образом, с ответчика в пользу  Сладковой <ФИО9>коп., в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей  «Форт-Юст» в <НОМЕР>..
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
 
Решил:
 
 
    Признать недействительным условие кредитного соглашения  <НОМЕР> от  <ДАТА9>, заключенного  между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  и Сладковой <ФИО10>, в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета и применить последствия недействительности части сделки.
 
    Взыскать  с  ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  в пользу  Сладковой <ФИО11>сумме <НОМЕР> коп., неустойку в размере <НОМЕР> рублей, компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР> руб.,  почтовые расходы в размере <НОМЕР> коп., штраф в размере  <НОМЕР> руб. <НОМЕР>  коп.,  всего: <НОМЕР>копеек.
 
    Взыскать с  ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в доход государства в размере  <НОМЕР>копейки.
 
    Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»  в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» штраф в размере  <НОМЕР> рублей  <НОМЕР> копеек.
 
    Решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке в   Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца через мирового судью.
 
 
 
               Мировой судья: Р.М.<ФИО12>