Решение от 13 октября 2014 года №2-1024/2014

Решение по гражданскому делу
                                                                                                                                  Дело № 2-1024/14
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    13 октября 2014 года                                                                                                   г. Саратов<АДРЕС>
 
    Мировой судья судебного участка № 3 Ленинского района г. Саратова Дмитриева Н.А., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г. Саратова Гараниной Е.В.,при секретаре Поповой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Абдрахманову<ФИО> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита,
 
установил:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье с иском о взыскании с Абдрахманова С.А. задолженности по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита <НОМЕР> от 24 августа 2012 года. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства ответчику в размере 31500 руб. 00 коп. В соответствии с условиями соглашения сумма кредитования составила 31500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 2630 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Абдрахманов С.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд. Истец просит взыскать с Абдрахманова С.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от 24 августа 2012 года в размере 40750 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1422 руб. 50 коп.
 
       Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.
 
    Ответчик Абрахманов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений на иск не представил.
 
    На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана предоставлять доказательства в подтверждение своих объяснений или возражений. Суд выносит чтение на основании тех доказательств, которые были представлены сторонами.
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
      В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    В силу положений ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
      К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
 
    Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ  договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
     Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 434 ГК РФ)
 
    Согласно положениям ст. 435 и 438 ГК РФ  офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что 24 августа 2012 года между истцоми ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <НОМЕР>.
 
    Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита было заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.
 
    24 августа 2012 года Абдрахманов С.А. обратился к истцу с анкетой-заявлением о предоставлении ему кредита (л.д. 12-13). По условиям которого: процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,99 % годовых; размер ежемесячного платежа составляет 2630 руб.; срок кредита 1 год 6 месяцев.
 
    Абдрахманов С.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выписками за расчетный период (л.д. 7-9).
 
    Акцептом предложения Абдрахманову С.А. о заключении соглашения о кредитовании явилось установление ему ОАО «АЛЬФА-БАНК» 24 августа 2012 года лимита овердрафта в размере 31500 руб. 00 коп., данному соглашению был присвоен <НОМЕР>.
 
    В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ  по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Как устанавливает статья 809 ГК РФ,  если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).
 
    В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
 
    В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ч. 1 ст. 850 ГК РФ).
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления персонального кредита клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в объеме,  причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.
 
    Установлено, что Абдрахманов С.А. не выполнил взятых на себя по договору обязательств, что подтверждается выписками по счету (л.д. 7-9), в связи с чем в соответствии с п. 6.4 условий предоставления персонального кредита, банк потребовал погашения всей задолженности.
 
    В соответствии с п.п. 5.1-5.3 Общих условий предоставления персонального кредита, при нарушении обязательств по погашению задолженности по кредиту клиент выплачивает банку неустойку.
 
    Задолженность по кредиту по состоянию на 26 августа 2014 года составила 40750 руб. 07 коп., из которой: просроченный основной долг - 31258,13 руб., проценты за период с 24 августа 2012 года по 26 августа 2014 года - 876 руб. 49 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 26 ноятря 2012 года по 26 августа 2014 года - 272 рубля 35 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 24 сентября 2012 года по 26 августа 2014 года - 4235 руб. 05 коп., комиссия за обслуживание текущего счета - 2376 рублей 00 копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета - 1732 рубля 05 копеек, что подтверждается расчетом (л.д. 6) и справкой по персональномукредиту (л.д. 7-9).
 
    Как следует из представленных суду документов, Абрахманову С.А. ежемесячно по графику платежей начислялась комиссия за обслуживание текущего счета в размере 595 рублей 35 копеек (л.д. 13), а так же был начислен штраф на комиссию за обслуживание счета в размере 1732 руб. 05 коп.
 
    Размер начисленной комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию за обслуживание счет, согласно расчету, представленному истцом, составил 4108 рублей 05 копеек.
 
    В силу положений  ст. 421 ГКРФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Таким образом, предоставление Банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».
 
    Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Указанная статья императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
 
    На основании вышеизложенного, суд считает что взыскание комиссии за обслуживание текущего счета, а также штрафа на комиссию за обслуживание текущего счета не подлежит удовлетворению.
 
    Таким образом, на основании приведенных выше норм, в соответствии с указанным соглашением о кредитовании на получение персонального кредита ответчик обязан исполнить установленные этим соглашением обязательства, а именно - возвратить сумму задолженности по соглашению о кредитовании на  получение персонального кредита <НОМЕР> от 24 августа 2012 года в размере 36642 рубля 02 копейки.
 
    В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
 
    Абдрахманов С.А. возражений, относительно предъявленных исковых требований и расчета, а также доказательств того, что размер задолженности является иным, мировому судье в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представил.
 
     При указанных обстоятельствах суд считает, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании на  получение персонального кредита <НОМЕР> от 24 августа 2012 года в размере 36642 рубля 02 копейки.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 1299  рублей 26 копеек (л.д. 5).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,
 
решил:
 
    Взыскать с Абдрахманова<ФИО> в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита <НОМЕР> от 24 августа 2012 года в размере 36642 рубля 02 копейки, государственную пошлину в размере 1299 рублей 26 копеек, а всего 37941 (тридцать семь тысяч девятьсот сорок один)  рубль 28 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Абдрахманову<ФИО> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита - отказать.
 
    Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано мировому судье ответчиком  в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Саратова через мирового судью в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 
    Мировой судья       
 
    Не вступило в законную силу