Решение от 25 февраля 2014 года №2-102/2014

Дело № 2-102/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Смидович                             25 февраля 2014 года
 
    Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в составе
 
    судьи            Радиной Н.С.
 
    при секретаре    Маковской Е.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мельникову Юрию Анатольевичу о взыскании долга по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Мельникову Ю.А. о взыскании долга по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 15.10.2012 г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мельниковым Ю.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения истец перечислил ответчику денежные средства в размере 84 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», сумма кредитования составила 84 000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Мельников Ю.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету, сумма задолженности Мельникова Ю.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет: просроченный основной долг – 83 960 рублей, начисленные проценты – 5 152 рубля 37 копеек, комиссия за обслуживание счета – 6 051 рубль 68 копеек, штрафы и неустойки – 3 500 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 98 664 рубля 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 159 рублей 92 копейки.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Мельников Ю.А. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
 
    Учитывая данные обстоятельства, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.
 
    Суд, изучив письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании анкеты- заявления ответчика от 28 апреля 2012 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» выпустило и предоставило Мельникову Ю.А. кредитную карту.
 
    Текст заявления содержит сведения об ознакомлении Мельникова Ю.А. с общими условиями кредитования, общими условиями по кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждено его подписью и им не оспаривается.
 
    Как следует из выписки по счету № <данные изъяты>, кредитная карта была активирована Мельниковым Ю.А. 02.01.2013 г., должник воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере 83 960 рублей.
 
    Таким образом, Банк, взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, в соответствии с заключенным кредитным договором.
 
    Мельников Ю.А. пользовался кредитной картой, что им не оспорено в порядке ст. 56 ГПК РФ, а также подтверждается выпиской по счету, но свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, в результате чего и образовалась задолженность.
 
    Общими условиями предоставления персонального кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.
 
    В соответствии с Общими условиями при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно представленного истцом расчету, задолженность Мельникова Ю.А. составляет 98 664 рубля 05 копеек, из которых 83 960 рублей – основной долг, 5 125 рублей 37 копеек – проценты, 3 500 рублей – неустойка, 6 051 рубль 68 копеек – комиссия за обслуживание счета. Вместе с тем, действия ОАО «АЛЬФА-БАНК» по взиманию комиссии за обслуживание текущего счета являются неправомерными, поскольку не соответствуют нормам действующего законодательства и направлены на ущемление прав потребителя.
 
    На основании статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Согласно п. 1.15 и п. 2.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, при выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты. Указанный счет открывается клиенту для учета и проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета.
 
    Как усматривается из материалов дела, ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставило Мельникову Ю.А. кредит путем перечисления денежных средств на открываемый счет кредитной карты. Таким образом, комиссия за обслуживание счета не является платой за оказание самостоятельной финансовой услуги, а предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.
 
    Судом установлено, что приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по обслуживанию текущего кредитного счета, так как кредит ответчику не был бы выдан, если им не были бы приняты на себя обязательства по оплате действий банка по обслуживанию текущего кредитного счета, для осуществления операций в соответствии с Общими условиями.
 
    Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действующим законодательством и другими нормативными актами не предусмотрено специальное действие как взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета. В связи с чем взимание ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заемщика комиссии за обслуживание текущего кредитного счета является незаконным, поскольку данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства, а также погашения ответчиком задолженности. Следовательно, условия кредитного соглашения в части взимания комиссии за обслуживание кредитного счета являются ничтожными.
 
    В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ ничтожная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения
 
    Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 5 постановления от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании п. 2 ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично, взысканию с ответчика Мельникова Ю.А. подлежит 83 960 рублей - сумма основного долга, 5 152 рубля 37 копеек - проценты, 3 500 рублей – неустойка, а всего подлежит взысканию 92 612 рублей 37 копеек.
 
    По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В судебном заседании установлено, что при подаче иска в суд ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 3 159 рублей 92 копеек. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 978 рублей 37 копеек.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мельникову Юрию Анатольевичу о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
 
        Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Мельникова Юрия Анатольевича задолженность по кредитному договору в размере 92 612 рублей 37 копеек и судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 2 978 рублей 37 копеек, а всего взыскать 95 590 рублей 74 копейки.
 
        На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Судья                                         Н.С. Радина