Решение от 07 марта 2013 года №2-102/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-102/2013
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Глазов                                                                                          <ДАТА1>
 
                Мировой судья судебного участка  Глазовского района УР Пряженникова  О.В., при секретаре Макаровой Ю.О.,
 
    с участием представителя  истца   <ФИО1>, действующей по доверенности от <ДАТА2>, срок действия доверенности  три года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО2> к  «ВТБ 24» (ЗАО) о признании  условия  кредитного договора в части  взимания  комиссии за  выдачу кредита  недействительным, взыскании денежных средств, компенсации  морального вреда,      
 
установил:
 
    Истец обратился с иском к  «ВТБ 24» (ЗАО) о признании  условия  кредитного договора в части  взимания  комиссии за  выдачу кредита  недействительным, взыскании денежных средств, компенсации  морального вреда, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА3> <ФИО2> (заемщик) и  «ВТБ 24» (ЗАО) в лице  операционного офиса «Северная столица» в г.Глазове филиала 6318 «ВТБ 24» (ЗАО) (кредитор) заключили кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого заемщик получил  кредит в размере 153000,00 руб. сроком по <ДАТА4> под 17,7% годовых. Согласно условиям данного договора за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 3000,00руб. в срок не позднее даты фактического предоставления кредита.  Данная комиссия была уплачена заемщиком в полном размере <ДАТА3>, что подтверждается справкой  по  счету  <НОМЕР> от <ДАТА5> Считает, что решение о введении ответчиком условий в кредитный договор о внесении заёмщиком комиссии за услуги по выдаче кредита, является неправомерным и нарушает установленные законом  права истца как потребителя. Данное условие противоречит требованиям п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» <НОМЕР> от <ДАТА6> В связи с изложенным просят признать  условие  кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3>, заключенного между  «ВТБ 24» (ЗАО)  в лице операционного офиса «Северная столица» в г. <АДРЕС> филиала 6318 «ВТБ 24» (ЗАО) и <ФИО2> в части обязанности заемщика уплаты комиссии за выдачу кредита в размере 3000,00 руб.  недействительным (ничтожным); применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с «ВТБ 24» (ЗАО)  в пользу <ФИО2> 3000,00руб.,  проценты за пользование денежными средствами в сумме 636,63 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000,00 руб.; взыскать с «ВТБ 24» (ЗАО)  расходы по оплате услуг представителя в размере 5000,00руб., расходы по оплате нотариальных услуг за оформление доверенности в размере 700,00 руб.
 
    В судебном заседании представитель истца <ФИО1>, действующая по доверенности,  поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении,  просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, кроме того, просила взыскать  с ответчика в пользу истца  <ФИО2> судебные расходы в размере 200,00 руб. за получение справки по счету.
 
                Истец <ФИО2> в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя по доверенности, указал, что  исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
       Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте  судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.  Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ч.4 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие  ответчика.
 
                Выслушав представителя истца <ФИО1>, изучив представленные документы, суд пришел к следующим выводам.           
 
       Ответчик «ВТБ 24» (ЗАО) является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ <ДАТА7> <НОМЕР>, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <НОМЕР>, что подтверждается свидетельством серии 77 <НОМЕР>.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
                В судебном заседании  из  справки <НОМЕР> от <ДАТА8>, подписанной  заместителем директора  ОО «Северная столица» в г.Глазове филиала 6318 ВТБ 24 (ЗАО),  а также уведомления о полной стоимости  кредита, согласия на кредит в «ВТБ 24» (ЗАО)  от <ДАТА3>  <НОМЕР>, подписанного  сторонами  договора, установлено, что между «ВТБ 24» (ЗАО)  и  <ФИО2> заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3>,  по условиям которого «ВТБ 24» (ЗАО)  предоставил  <ФИО2>   кредит в размере 153000,00руб., на срок с <ДАТА3> по <ДАТА4> года, под 17,7% годовых, по счету кредита <НОМЕР> от <ДАТА3> <НОМЕР>  проведена операция  по оплате комиссии  за выдачу (предоставление) кредита  на сумму 3000,00руб. Взимание комиссии за выдачу (предоставление) кредита  в размере 3000,00руб.  со счета  <ФИО3> подтверждается  справкой <НОМЕР> от <ДАТА5>
 
    В судебном заседании из содержания уведомления о полной стоимости кредита,  согласия на кредит в «ВТБ 24» (ЗАО), пояснений  <ФИО1>, установлено,  что условие о комиссии за выдачу (предоставление) кредита является обязательным,  его назначение - за выдачу (предоставление) кредита. Иные основания для взыскания комиссии  кредитным договором не предусмотрены.
 
    Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров,  направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того, с <ДАТА11> (времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от <ДАТА12>) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Следовательно, к рассматриваемым правоотношениям между истцом и ответчиком подлежит применению наряду с Гражданским кодексом РФ положения закона «О защите прав потребителей». 
 
    В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от  07 февраля 1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В соответствии с Федеральным законом от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ст. 1, банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно ст. 5 указанного закона к банковским операциям относятся, в том числе, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В соответствии со ст. 2 закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. В соответствии с п. 1.2. Положения, утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с п. 1.7 вышеуказанного Положения, Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств, а также учетную политику и подходы к ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе, правила кредитования клиентов банка. Содержание указанных документов не должно противоречить действующему законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России и настоящему Положению. 
 
    Согласно  ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами») уплата процентов на сумму полученного кредита является по своей природе платой за пользование денежными средствами. Установление дополнительной платы за выдачу кредита, кроме уплаты вышеуказанных процентов, действующим гражданским законодательством, другими нормативными актами, в том числе,  Федеральным законом от <ДАТА14> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности», Положением,  утвержденным ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не предусмотрено. В связи с чем, установление и получение дополнительных платежей по кредитному договору в виде комиссии за выдачу кредита, не предусмотренного действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Следовательно, условие кредитного договора, устанавливающее взимание  из суммы кредита  комиссии за выдачу кредита, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. 
 
    В силу положений  ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Суд находит требование истца  о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты заемщиком комиссии за  выдачу (предоставление) кредита в размере 3000,00 руб. подлежащим  удовлетворению. С ответчика в пользу <ФИО3> подлежат взысканию убытки в размере  оплаченной комиссии за выдачу (предоставление) кредита в размере 3000,00 руб.
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Суд,  проверив представленный истцом расчет процентов, соглашается с ним, находит его произведенным  в соответствии  с действующим законодательством.
 
    Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика  в пользу истца <ФИО2>, по состоянию на <ДАТА17>  составила 636,63 руб. (3000,00руб. х 8,25 % : 360 дней х 926 дней (с <ДАТА18> по <ДАТА17>) = 636,63 руб.)
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей»  моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
 
    Учитывая изложенное, принимая во внимание,  что  судом условие кредитного договора  в части оплаты комиссии за выдачу кредита признано ничтожным,  учитывая принцип разумности и справедливости, суд находит требование  о взыскании с ответчика в пользу истца  компенсации морального вреда  подлежащим удовлетворению в части, и взыскивает с ответчика в пользу <ФИО2> 100,00руб. в  счет компенсации морального вреда.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца <ФИО2> подлежат взысканию судебные расходы в размере 200,00 руб. за получение справки  по счету (приходный кассовый ордер <НОМЕР> от <ДАТА19>), 700,00руб. за составление  доверенности  от <ДАТА2> года.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Принимая во внимание изложенное, учитывая  сложность гражданского дела, принцип разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 1000,00 руб., выразившихся  в ознакомлении представителя с материалами, составлении  искового заявления,  участии в судебном заседании, в подтверждение  понесенных истцом расходов представлены договор  об оказании юридических услуг  от <ДАТА21>,  квитанция к приходному кассовому ордеру <НОМЕР> от <ДАТА21>  об оплате <ФИО2>  5000,00руб. ИП <ФИО4>
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    решил:
 
    Исковые требования Межрегиональной  общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах <ФИО2> к  «ВТБ 24» (ЗАО) о признании  условия  кредитного договора в части  оплаты  комиссии за  выдачу кредита  недействительным, взыскании денежных средств, компенсации  морального вреда удовлетворить частично.
 
                Признать условие  кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3>, заключенного между  «ВТБ 24» (ЗАО) и <ФИО2>, в части условия  об оплате комиссии за выдачу кредита  в размере 3000,00руб. недействительным.
 
    Взыскать с «ВТБ 24» (ЗАО)  в пользу <ФИО2>  убытки  в размере 3000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами  в размере 636,63 руб., 100,00 руб. в счет  компенсации морального вреда, 200,00 руб.  в счет расходов за получение справки от <ДАТА8>, 700,00руб. за составление доверенности, 1000,00руб.  в счет расходов на оплату услуг представителя.
 
    Взыскать с «ВТБ 24» (ЗАО)  в бюджет муниципального образования «Город Глазов» расходы по оплате государственной пошлины в размере    600,00  руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Глазовский районный  суд УР в течение месяца  со дня принятия  решения в окончательной форме путем подачи жалобы через судебный участок  Глазовского района  УР.
 
               Дата  составления решения в окончательном виде -    <ДАТА22>
 
 
 
                Мировой судья                                                                             О.В. Пряженникова          
 
    Копия верна: мировой судья                                                     О.В. Пряженникова