Решение от 18 апреля 2013 года №2-1014/2013

    дело № 2-1014/2013
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 апреля 2013 года                                  Октябрьский районный суд г. Саратова
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Шушпановой О.В.,
 
    при секретаре Соловьевой Т.Ю.,
 
    с участием представителя истца открытого акционерного обществ «Банк «Открытие» Антоновой Н.А., действующей на основании доверенности от <дата>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Османовой М.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец открытое акционерное общество (далее по тексту - ОАО) Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Османовой М.М. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, в обоснование заявленных требований истец указав, что <дата> Османова М.М. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.
 
        Согласно разд.1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Османовой М.М. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах и Условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов.
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Османовой М.М. выдан кредит в сумме 350 000 рублей под 23,9 % годовых сроком на 36 месяцев, на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 13 723 руб., кроме последнего, не позднее 05 числа каждого месяца (раздел 2 Договора); безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности ( п.5.8 Тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора).
 
    Османова М.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с августа 2012 года.
 
    <дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Османовой М.М. направлено требование №, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Османовой М.М. перед банком по кредитному договору № от <дата> составляет 238 123 рубля 97 копеек.
 
    <дата> Османова М.М. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (офертой).
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Османовой М.М. выдан кредит в сумме 750 000 рублей под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев, на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 23 317 руб., кроме последнего, не позднее 13 числа каждого месяца (раздел 2 Договора); безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности (п.5.8 тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора).
 
    Османова М.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование данным кредитом в полном объеме не оплачиваются с августа 2012 года.
 
    <дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Османовой М.М. направлено требование №, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Османовой М.М. перед банком по данному кредитному договору составляет 861 004 рубля 45 копеек.
 
    <дата> Османова М.М. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета ( офертой).
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Османовой М.М. выдан кредит в сумме 307 500 рублей под 25,9 % годовых сроком на 60 месяцев, на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 11423руб., кроме последнего, не позднее 10 числа каждого месяца( раздел 2 Договра); безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности ( п.5.8 Тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора); а также внесения ежемесячно заемщиком в дату платежа платы за страхование в размере 06 % от суммы предоставленного кредита и компенсации страховой премии, оплаченной банком в размере 0,125% от суммы предоставленного кредита (раздел 2 Договора).
 
    Османова М.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование данным кредитом в полном объеме не оплачиваются с августа 2012 года.
 
    <дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Османовой М.М. направлено требование №, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Османовой М.М. перед банком по данному кредитному договору составляет 398 989 рублей.
 
    В соответствии с п.5.9. Тарифов и Условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    Данные обстоятельства послужили основанием для обращения ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в суд с настоящим иском, в котором он просит:
 
    - расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Османовой М.М., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 238 123,97 руб., из которых: основной долг – 176 324, 84 руб., проценты за пользование кредитом – 20 012,60 руб., пени по просроченному основному долгу – 31 955,61 руб., пени по просроченным процентам – 9 830 руб.,
 
    - расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Османовой М.М., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 861 004 рубля 45 копеек, из которых: основной долг – 691 823,78руб., проценты за пользование кредитом – 103 429,29 руб., пени по просроченному основному долгу – 20 591,32руб., пени по просроченным процентам – 45 160,06руб.,
 
    - расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Османовой М.М., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 398 989руб., из которых: основной долг – 307 500 руб., проценты за пользование кредитом – 43 563,72руб., пени по просроченному основному долгу – 7 506,27руб., пени по просроченным процентам – 19 294,24руб., плату за страхование -12 319,84руб., пени за просроченную плату за страхование – 5 378,18руб., компенсацию страховой премии 2 306,28руб., пени за просроченную компенсацию страховой премии- 1 120,47руб.,
 
    - и возместить ему за счет ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 15 690,59 руб..
 
    В судебном заседании представитель истца Антонова Н.А. исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям и просила удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Османова М.М. о дате и времени судебного заседания извещена заказной почтовой корреспонденцией, в судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представила.
 
    Принимая во внимание мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.
 
    Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.
 
    Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    
 
    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
        В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
        В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
        Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
        Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
 
        К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.
 
        В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
        В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
 
        В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
        Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
        В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
        Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.
 
        Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
        В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    <дата>, <дата>, <дата> Османова М.М. обращалась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлениями соответственно №, № и № на предоставление потребительских кредитов и открытие текущих счетов.    
 
        Согласно разд.1 вышеуказанных заявлений Османовой М.М., их следует рассматривать как предложение (оферту) ответчика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлениях, Тарифах и Условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов.
 
        В соответствии с п.2.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении (оферте) Заемщика о заключении Кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ при этом акцептом Банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета. Кредитный договор считает заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика.
 
    Оферты заемщика были акцептованы банком, т.к. между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров.
 
    На основании заявлений истца ему банком были выданы кредиты:
 
    -<дата> в сумме 350 000 рублей, под 23,9 % годовых, сроком погашения 36 месяцев, на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 13 723 руб., кроме последнего, не позднее 05 числа каждого месяца (раздел 2 Договора); безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности ( п.5.8 Тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора).
 
    -<дата> в сумме 750 000 рублей, под 27,9 % годовых, сроком погашения 60 месяцев, на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 23 317 руб., кроме последнего, не позднее 13 числа каждого месяца (раздел 2 Договора); безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности (п.5.8 тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора).
 
    -<дата> в сумме 307 500 рублей, по 25,9 % годовых, сроком погашения 60 месяцев, на условиях: погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 11423руб., кроме последнего, не позднее 10 числа каждого месяца( раздел 2 Договра); безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности ( п.5.8 Тарифов и Условий); уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Договора); а также внесения ежемесячно заемщиком в дату платежа платы за страхование в размере 06 % от суммы предоставленного кредита и компенсации страховой премии, оплаченной банком в размере 0,125% от суммы предоставленного кредита (раздел 2 Договора).
 
    Османова М.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанными выше кредитами в полном объеме не оплачиваются с августа 2012 года, существенно нарушая тем самым условия кредитных договоров.
 
    В соответствии с п.5.9. Тарифов и Условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    Согласно требованиям № от <дата>, № от <дата> и №от <дата>, направленным ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Османовой М.М. ввиду нарушения обязательств по кредитным договорам № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, ответчику Банком предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по соответствующим кредитным договорам, а также сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитные договоры в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.
 
    Данные требования не исполнены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Османовой М.М. перед банком составляет:
 
    1) по кредитному договору № от <дата> в сумме
 
    238 123 рублей 97 копеек, из которых:
 
        основной долг –176 324 рубля 84 копейки
 
        проценты за пользование кредитом – 20 012 рублей 60 копеек,
 
        пени по просроченному основному долгу – 31 955 рублей 61 копейка,
 
        пени по просроченным процентам – 9 830 рублей 92 копейки;
 
    2) по кредитному договору № от <дата> в сумме 861 004 рубля 45 копеек, из которых
 
    основной долг – 691 823 рубля 78 копеек,
 
    проценты за пользование кредитом – 103 429 рублей 29 копеек,
 
    пени по просроченному основному долгу –20 591 рубль 32 копейки,
 
    пени по просроченным процентам – 45 160 рублей 06 копеек;
 
    3) по кредитному договору № от <дата> в сумме 398 989 рублей, из которых:
 
    основной долг – 307 500 рублей,
 
    проценты за пользование кредитом – 43 563 рублей 72 копейки,
 
    пени по просроченному основному долгу – 7 506 рублей 27 копеек,
 
    пени по просроченным процентам -19 294 рубля 24 копейки,
 
    плата за страхование – 12 319 рублей 84 копейки,
 
    пени за просроченную плату за страхование -5 378 рублей 18 копеек,
 
    компенсация страховой премии- 2 306 рублей 28 копеек,
 
    пени за просроченную компенсацию страховой премии – 1 120 рублей 47 копеек.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Как следует из расчета задолженностей по указанным выше кредитным договорам, периодические платежи Османовой М.М. не вносятся по первому кредитному договору с <дата>, по второму кредитному договору с <дата>, по третьему кредитному договору с <дата>, в нарушение условий договора, что является основаниям для их расторжения в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, в связи с чем данным требования банка подлежат удовлетворению.
 
    В связи с расторжением договоров в пользу банка в силу п.5 ст. 453 ГК РФ подлежат взысканию:
 
        - по кредитному договору № от <дата> 238 123,97 руб., из которых: основной долг – 176 324, 84 руб., проценты за пользование кредитом – 20 012,60 руб., пени по просроченному основному долгу – 31 955,61 руб., пени по просроченным процентам – 9 830 руб.,
 
    - по кредитному договору № от <дата> 861 004 рубля 45 копеек, из которых: основной долг – 691 823,78руб., проценты за пользование кредитом – 103 429,29 руб., пени по просроченному основному долгу – 20 591,32руб., пени по просроченным процентам – 45 160,06руб.,
 
    - по кредитному договору № от <дата> 398 989руб., из которых: основной долг – 307 500 руб., проценты за пользование кредитом – 43 563,72руб., пени по просроченному основному долгу – 7 506,27руб., пени по просроченным процентам – 19 294,24руб., плату за страхование -12 319,84руб., пени за просроченную плату за страхование – 5 378,18руб., компенсацию страховой премии 2 306,28руб., пени за просроченную компенсацию страховой премии- 1 120,47руб.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 15 690 рублей 59 копеек.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд
 
                                р е ш и л:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить.
 
    Кредитные договоры № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, заключенные между Открытом акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Османовой М.М., расторгнуть.
 
        Взыскать с Османовой М.М. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 238 123 рубля 97 копеек.
 
    Взыскать с Османовой М.М. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 861 004 рубля 45 копеек.
 
        Взыскать с Османовой М.М. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 398 989 рублей.
 
        Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
 
    Судья: подпись