Решение от 21 мая 2014 года №2-1013/2014

    Дело № 2-1013/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
Юргинский городской суд Кемеровской области
 
в с о с т а в е:
 
    председательствующего судьи Королько Е.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Цариковой С.В.,
 
    с участием:
 
    ответчика Буйнаровского Д.С.,
 
    представителя ответчика Корчуганова М.А.,
 
21 мая 2014 года
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге Кемеровской области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Буйнаровскому Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец - Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратился в суд с иском Буйнаровскому Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Иск обоснован тем, что *** между сторонами заключено соглашение о кредитовании № *** на получение кредитной карты. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ***. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ***, проценты за пользование кредитом ***% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ***-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Буйнаровский Д.С. принятые на себя обязательства не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету и справке по Кредитной карте сумма задолженности Буйнаровского Д.С. перед банком составляет ***., из которых: ***. – просроченный основной долг; ***. – комиссия за обслуживание счета. На основании изложенного и в силу ст. ст. 307-308, ст. 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме ***., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***. (л.д. 3-4)
 
    Представитель истца, извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом (л.д. 38-39) в судебное заседание не явился. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 3) и письменном ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 6).
 
    Ответчик Буйнаровский Д.С. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что не согласен с иском в части взыскания ***. – комиссии за обслуживание счета.
 
    Представитель ответчика Корчуганов М.А. просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере ***., так как возложение на заемщика обязанности оплачивать банку вознаграждение за оказание финансовых услуг по предоставлению и обслуживанию кредита противоречит действующему законодательству.
 
    Заслушав истца и его представителя Корчуганова М.А., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.
 
    В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании анкеты-заявления на получение кредитной карты, банк письменно уведомил клиента об Общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом, где содержатся основные условия договора (л.д. 15-21).
 
    Банк акцептировал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика (л.д. 9,10-13).
 
    Таким образом, на основании представленных истцом документов, судом установлено, что *** между ОАО «Альфа-Банк» и Буйнаровским Д.С. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты на следующих условиях: сумма кредита – ***, процентная ставка – ***% годовых, сумма кредита и процентов подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ***-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Факт заключения соглашения и его условия подтверждаются материалами дела (л.д. 9-21).
 
    Справкой по кредитной карте, выпиской по счету подтверждается факт того, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами (л.д. 9,10-13).
 
    Ответчик Буйнаровский Д.С. обязательства по возврату кредита не исполняет, платежи по кредитному договору им вносятся нерегулярно, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-13), не отрицается самим ответчиком.
 
    В судебном заседании также установлено, что п. 4 Предложений об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от *** предусмотрена комиссия за обслуживание Счета Кредитной карты – ***% от суммы текущей задолженности по основному долгу по кредиту ежемесячно (л.д. 16).
 
    Из расчета задолженности, выписки по счету (копия на л.д. 8,10-13) следует, что комиссионное вознаграждение за обслуживание текущего счета списывалось со счета истца.
 
    Возложение на заемщика обязанности оплачивать банку вознаграждение за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита противоречит действующему законодательству.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, следовательно, на отношения, вытекающие из кредитного договора, распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Установление комиссии за указанные действия Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрено.
 
    Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 8), ответчик имеет долг перед истцом в сумме ***, из которых: ***. основной долг, ***. – комиссия за обслуживание счета.
 
    В связи с изложенным, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере ***.
 
    Суд считает обоснованными требования истца о взыскании суммы основного долга в размере ***.
 
    Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ и п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и представленных суду платежных документов (л.д. 7) в размере ***, исходя из удовлетворенных требований в размере ***
 
    Суд отказывает истцу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении требований о взыскании с Буйнаровского Д.С. судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ***
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Буйнаровского Д.С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от ***. в размере основного долга ***, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, а всего ***.
 
    Отказать Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении требований о взыскании с Буйнаровского Д.С. комиссии за обслуживание счета в размере ***, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ***.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько
 
    Решение в окончательной форме принято 23 мая 2014 года
 
    Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько