Решение от 17 апреля 2014 года №2-101/2014

Дело № 2-101/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
 
    Зуевский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего судьи Ляминой М.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,
 
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Ермышеву Олегу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени,
установил:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - истец) обратился в суд с иском к Ермышеву Олегу Сергеевичу(далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № KD21381013490 (далее – договор банковского счета) заключенному между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ермышевым О.С. ДД.ММ.ГГГГ на сумму 79030,56 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ермышевым О.С. заключен договор банковского счета № KD21381013490, в соответствии с которым банк открыл ответчику счет № в рублях для осуществления операций по счету, банк осуществил выпуск банковской карты для осуществления операций со средствами и передал ее ответчику, и представил денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 79030 рублей 56 копеек. По условиям договора Ермышев О.С. обязался ежемесячно не позднее 25 числа уплачивать проценты из расчета 27% годовых, при нарушении сроков возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а также при нарушении сроков уплаты процентов уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. В нарушение условий договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем истец просит взыскать с Ермышева О.С. сумму задолженности по кредитному договору № KD21381013490 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124661,56 руб., в том числе: основной долг – 79018 руб.84 коп.; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26782 руб.50 коп.; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18860 руб. 22 коп. Также, истец просил взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3693,23 руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Ермышев О.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства, совпадающему с местом регистрации, указанному в исковом заявлении и в кредитном договоре. Сведений о месте работы, а также о месте жительства Ермышева О.С. не имеется.
 
    Поскольку у ответчика отсутствует представитель и место жительства Ермышева О.С. неизвестно, судом, в порядке статьи 50 ГПК РФ, для представления в судебном заседании интересов ответчика назначен адвокат Мусихин Л.В.
 
    Представитель ответчика Мусихин Л.В., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признал частично, поскольку мнение Ермышева О.С., равно как и его место нахождения, неизвестно, отсутствуют сведения о его материальном положении, не оспорил сумму основного долга и расчет начисленных процентов, просил снизить размер неустойки.
 
    Суд счел возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Изучив и исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы заявления, суд приходит к следующему.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением (офертой), в котором просил заключить с ним договор обслуживания счета с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», в рамках которого открыть и обслуживать карточный счет, выпустить банковскую карту, а также заключить с ним кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях договора кредитования счета физического лица в ОАО "УБРиР" и Условиях по картам, Тарифах по кредитованию счета физических лиц в ОАО "УБРиР" (в рамках продукта "Кредитная карта"), Тарифах по картам по тарифному плану "Кредитная карта для клиентов", с кредитным лимитом - 79030,56 руб., со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, и осуществляет в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты, а заемщик принял на себя обязательства: вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им из расчета 27% годовых, ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, а в случаях нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    В заявлении ответчик указал, что до заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, обо всех платежах, связанных с несоблюдением им кредитного договора, с Условиями и Тарифами ознакомлен и согласен, что понял и согласился с тем, что акцептом оферты заемщика - предложения заключить договор счета и кредитный договор - считается совершение банком действий по открытию счета и выпуску карты. (л.д. 16-20).
 
    Банк акцептовал оферты ответчика, совершив следующие конклюдентные действия: открыл счет № 40817810037620076241, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование счета.
 
    При активации карты банком, ответчику с его согласия установлен кредитный лимит по карте в размере 79030,56 руб.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
 
    Согласно статье 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
 
    В силу положений статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
 
    В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
    Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
 
    В процессе исполнения кредитного договора ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124661,56 руб., в том числе: основной долг – 79018 руб.84 коп.; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26782 руб.50 коп.; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18860 руб. 22 коп. Обязательства по настоящее время не исполнены, задолженность на момент рассмотрения дела не погашена. В связи с чем, требование о возврате неуплаченного долга и процентов является законным и обоснованным.
 
    Согласно пунктов 1,2 статьи 811, статьи 330 ГК РФ, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, не возвращает в предусмотренный договором срок сумму займа и проценты в сроки, обозначенные в договоре, то займодавец имеет право потребовать возврата долга с причитающимися процентами, а также, на взыскание с него неустойки в размере, обусловленном договором, со дня, когда обязательство по уплате долга и процентов должно быть исполнено до фактического исполнения денежного обязательства. Как уже отмечалось выше, стороны в договоре предусмотрели при нарушении срока возврата кредита уплачивать пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов за пользованием кредита уплачивать пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, учитывая также отсутствие доказательств тяжелого материального положения ответчика, не смотря на наличие заявления о снижении размера неустойки со стороны представителя ответчика, суд полагает, что заявленные требования о взыскании с Ермышева О.С. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18860 рублей 22 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На момент заключения кредитного договора Ермышев О.С. располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.
 
    Размер задолженности, представленный истцом ответчиком не оспорен, расчет составлен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, условиями кредитного соглашения, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы основного долга по кредитному соглашению, процентов за пользование кредитом, неустойки.
 
    Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд полагает, что требования истца являются законными и обоснованными.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 3693 руб. 23 коп., уплаченная им при подаче иска в суд.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.
 
    Взыскать с Ермышева Олега Сергеевича в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму долга по договору банковского счета № KD21381013490 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128354 (сто двадцать восемь тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 79 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 79018 рублей 84 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 782 рубля 50 копеек, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18860 рублей 22 копейки, судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 3693 рубля 23 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд <адрес>.
 
    Судья М.В.Лямина