Решение от 11 апреля 2014 года №2-1011/2014

    Дело № 2-1011/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
    11 апреля 2014 года АДРЕС
 
    Миасский городской суд АДРЕС в составе председательствующего судьи Гонибесова Д.А.
 
    при секретаре Евдокимовой Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР «Сбербанк России» к Новоселову Алексею Владимировичу, Новоселовой Елене Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Новоселову А.В., Новоселовой Е.Ф. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере ... руб. ... коп., расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА.
 
    В обоснование исковых требований указало, что ДАТА между ОАО «Сбербанк России» и Новоселовым А.В. был заключен кредитный договор. Банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления в сумме ... руб. с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере ... % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил. В нарушение условий кредитного договора Новоселов А.В. своевременно не вносил платежи по кредиту и процентам по кредиту, задолженность по состоянию на ДАТА составляет ... руб. ... коп. руб., в том числе: неустойка, начисленная до ДАТА – ... руб. ... коп., просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., просроченный основной долг - ... руб. ... коп. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки был заключен договор поручительства НОМЕР от ДАТА с Новоселовой Е.Ф.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду не известны.
 
    Ответчик Новоселова Е.Ф. в судебном заседании исковые требования не признала.
 
    Ответчик Новоселов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
 
    В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчика.
 
    Заслушав ответчика Новоселову Е.Ф., исследовав все материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено судом, ДАТА между Банком и ответчиком Новоселовым А.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме ... рублей сроком на 60 месяцев под ... % годовых (л.д. 7-8).
 
    В соответствии с п. 4.1, 4.3 кредитного договора от ДАТА Новоселов А.В. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере ... рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом заемщика (л.д. 26-28) и ответчиком не оспаривается.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банком был заключен договор поручительства НОМЕР от ДАТА с Новоселовой Е.Ф., в соответствии с которыми поручитель обязуется отвечать перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору несет перед Банком солидарную ответственность (л.д. 9).
 
    Согласно выписке по лицевому счету заемщика погашение кредита осуществлялось заемщиком с нарушением сроков, установленных кредитным договором и не в полном размере (л.д. 26-28), с декабря 2013 года платежи по кредиту заемщиком не вносятся.
 
    В соответствии с п.4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет ... руб. ... коп. руб., в том числе: неустойка, начисленная до ДАТА – ... руб. ... коп., просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., просроченный основной долг - ... руб. ... коп. (л.д. 19-22).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, кредитного договора НОМЕР от ДАТА заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнен) должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно.
 
    При этом, в силу п. 1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе потребовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
 
    На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Указанные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и подп. «а» п.5.2.3 кредитного договора НОМЕР от ДАТА в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.
 
    ДАТА Банком заемщику и поручителям были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которые оставлены без удовлетворения (л.д. 23, 24).
 
    В связи с тем, что Банк воспользовался своим правом досрочного требования всей суммы задолженности, предусмотренным п.п. 5.2.3 кредитного договора, то с ДАТА вся сумма задолженности стала просроченной, на нее Банком перестали начисляться проценты, стала начисляться только неустойка.
 
    Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    При этом соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
 
    Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    Пунктом 4.12 кредитного договора предусмотрено, что, если суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются независимо от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    -на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
 
    - на уплату неустойки;
 
    - на уплату просроченных процентов;
 
    - на уплату срочных процентов за пользование кредитом;
 
    - на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    - на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Разрешая исковые требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, суд не принимает во внимание расчет, в котором определена задолженность по договору в размере ... руб. ... коп. руб., в том числе: неустойка, начисленная до ДАТА – ... руб. ... коп., просроченные к уплате проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., просроченный основной долг - ... руб. ... коп. (л.д. 19-22), поскольку указанный расчет произведен с нарушением положений ст.319 ГК РФ.
 
    В материалах дела имеется расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет в размере ... руб. ... коп., в том числе ссудная задолженность ... руб. ... коп., задолженность по процентам – ... руб. ... коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность ... руб. ... коп., неустойка на просроченные проценты ... руб. ... коп.
 
    Представленный расчет истца задолженности по кредитному договору от ДАТА проверен судом и признается верным, поскольку он составлен с учетом установленной ст. 319 ГК очередности погашения денежного обязательства при недостаточности суммы произведенного платежа расчет процентов произведен: сумма основного долга (просроченного основного долга) х ...% / 365 дней в году х количество дней между платежами (просрочки), расчет неустойки произведен: сумма задолженности по основному долгу (по процентам) х ...% / 365 дней в году х количество дней просрочки.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В судебном заседании ответчик, не признавая исковых требований Банка, посчитал размер начисленной Банком неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
 
    Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
 
    Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.
 
    Иные фактические обстоятельства, в том числе и те, на которые ссылается ответчик (финансовые трудности, тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.
 
    Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия.
 
    Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.
 
    Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по неустойке на просроченную ссудную задолженность составляет ... руб. ... коп., по неустойке на просроченные проценты - ... руб. ... коп.
 
    С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения указанной неустойки за несвоевременное погашение кредита в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ за прошедший период по договору от ДАТА суд не усматривает. Суд также учитывает, что в период начисление неустойки в размере двойной процентной ставки по кредиту, Банк проценты по договору не начислял. Доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.
 
    Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку ответчик обязательства по уплате кредита и процентов не исполняет, то задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет в размере ... руб. ... коп., в том числе ссудная задолженность ... руб. ... коп., задолженность по процентам – ... руб. ... коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность ... руб. ... коп., неустойка на просроченные проценты ... руб. ... коп. должна быть взыскана с ответчиков досрочно в солидарном порядке.
 
    Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Из системного толкования правовых норм статей 450, 811 ГК РФ следует, что досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользование кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства. Следовательно, предъявление Банком требований о возврате всей суммы в полном объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении банком спорного договора.
 
    Принимая во внимание размер задолженности ответчика Новоселова А.В. перед истцом по кредитному договору, период и срок просрочки, а также отсутствие возражений со стороны ответчика относительно расторжения кредитного договора, суд считает, что допущенные нарушения ответчиком по кредитному договору от ДАТА являются существенными и исковые требования Банка о расторжении кредитного договора от ДАТА НОМЕР, заключенного между Банком и Новоселовым А.В. суд считает необходимым удовлетворить.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере по ... руб. ... коп. с каждого из ответчиков (из расчета: ....
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА заключенный между Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР «Сбербанк России» и Новоселовым Алексеем Владимировичем.
 
    Взыскать солидарно с Новоселова Алексея Владимировича, Новоселовой Елены Федоровны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА на ДАТА в размере ... руб. ... коп., в том числе ссудная задолженность ... руб. ... коп., задолженность по процентам – ... руб. ... коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность ... руб. ... коп., неустойка на просроченные проценты ... руб. ... коп.
 
    В удовлетворении остальных исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
 
    Взыскать с Новоселова Алексея Владимировича, Новоселовой Елены Федоровны в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по ... руб. ... коп.
 
    В удовлетворении остальных требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Миасского отделения (на правах управления) Челябинского отделения НОМЕР судебные расходы по оплате государственной пошлины отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд АДРЕС.
 
    Председательствующий судья