Решение от 14 августа 2014 года №2-1005/14

    Дело № 2-1005/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Мыски                                                                                                14 августа 2014 года
 
    Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего судьи Титовой Т.Н.,
 
    с участием : представителей истца Першиной Е.С., Кожевникова А.Ф., действующих на основании надлежаще оформленной доверенности,
 
    при секретаре судебного заседания Хворостенко И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Мыски гражданское дело по иску Кыдымаева Д.И. к ООО» Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Кыдымаев Д.И. обратился в суд с иском к ООО» Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда, требования мотивировал тем, что 22 декабря 2012 г. с ООО «ХКФ Банк» истцом заключен кредитный договор. Однако при заключении договора сотрудник банка ошибочно указал в кредитном договоре истца как Кыдымаева Д.И.. Несмотря на то, что именно 22 декабря 2012 г. истец обратился к ответчику за предоставлением кредита, в документах выданных истцу указываются разные даты заключения кредитного договора и разные персональные данные истца, так, кредитный договор №- 22.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И., график погашения по кредитному договору № - 21.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И.; информация о договоре № - 21.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И., справка о сумме для досрочного погашения на 13.12.2013 г. по договору № - 22.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И., страховой полис № - 21.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И., страховой полис № - 21.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И.; заявление на частичное досрочное погашение по договору № от 22.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И.; выписка по счету № за 22.12.2012 г.- 13.12.2013 г. кредитный договор № от 20.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И.; выписка по счету № за 21.12.2012 Г.-16.06.2014 г. кредитный договор № от 20.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И.. Также в пунктах 1.2. и 1.3. кредитного договора указаны страховые взносы на личное страхование в сумме <данные изъяты> рублей и страховой взнос от потери работы в сумме <данные изъяты>. В подтверждение истцу выписаны страховой полис № от 21.12.2012 г. и страховой полис № от 21.12.2012 г. на имя Кыдымаева Д.И..
 
    В связи с тем, что работником ответчика внесены недостоверные персональные данные истца, то страховая компания ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» в ответ на обращения истца не отвечает, поскольку согласно страховым полисам клиентом является Кыдымаев Д.И..
 
    Истец считает, что ответчик фактически не исполнил взятые на себя обязательства.
 
    В силу ч. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец вправе потребовать от ответчика безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Поэтому с таким требованием 12 мая 2014 г. истец обратился в адрес ответчика и третьего лица. Заявление истца было получено ответчиком 22 мая 2014 г., третьим лицом 23 мая 2014 г. Не смотря на установленный законом десятидневный срок, ответчик не исполнил требования, изложенные истцом, поскольку не внесены изменения в кредитный договор и в страховой полис № от «21» декабря 2012 г. и полис № от «21» декабря 2012 г.
 
    Истец полагает, что в силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителя» он вправе потребовать неустойку за каждый день просрочки. Общий срок просрочки с «02» июня 2014 г. (день окончания десятидневного срока на исполнение требований) по «07» июля 2014 г. (день подачи искового заявления) - составляет 34 календарных дня, из расчета : 34 дня - количество дней просрочки, 3 % - процент неустойки за каждый день просрочки - <данные изъяты> руб. - сумма долга, согласно, п. 1.3. кредитного договора <данные изъяты> руб. - сумма долга, согласно, л. 1.2. кредитного договора <данные изъяты>
 
    Кроме того, трактуя по-своему написание имени и фамилии истца, несмотря на обращения об устранении искаженного написания личных данных имени и фамилии, ответчиком нарушено личное неимущественное право истца на имя.
 
    Такими действиями работников ответчика истцу причинен моральный вред, так как не менее 34 раз было использовано искаженное написание фамилии и имени истца. Таким образом, учитывая степень вины причинителя вреда, истец полагает разумным и справедливым выплату компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В связи с чем, истец просит признать кредитный договор № от 21.12.2012 г. заключенным между Кыдымаевым Д.И. и ООО «ХКФ Банк»; признать кредитный договор № от 21.12.2012 г. неисполненным в части 1.2 по перечислению страхового взноса на личное страхование в сумме <данные изъяты> рублей; обязать ООО «ХКФ Банк» вернуть Кыдымаеву Д.И. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, указанные в п. 1.2. кредитного договора № от 21.12.2012 г.; признать кредитный договор № от 21.12.2012 г. неисполненным в части п. 1.3 по перечислению страхового взноса от потери работы в сумме <данные изъяты> руб., обязать ответчика вернуть истцу денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля, взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу истца неустойку в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу истца штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.
 
    В судебное заседание истец Кыдымаев Д.И. не явился, доверил представлять свои интересы представителям, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем направил заявление.
 
    Представитель истца - Першина Е.Г. доводы искового заявления поддержала, пояснив суду, что по вине работников банка неверно указана фамилия истца. Кыдымаев решил погасить кредит досрочно и отказаться от страхования. Он обращался к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования, но ему устно отказали, поскольку лица с фамилией Кыдамаев Д.И. у страховщика не имеется. Также истец обращался в банк с требованием о внесении изменений в кредитный договор и в сам график погашения по кредиту с целью исправления фамилии и имени. Банком оставлено обращение истца без исполнения. Сам Кыдымаев Д.И. при заключении кредитного договора желал быть застрахованным, но перечисляет страховку за неизвестного человека, тем самым нарушаются его права.
 
    В судебном заседании представитель истца - Кожевников А.Ф. доводы иска поддержал также и дал аналогичные пояснения.
 
    Представитель ответчика ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, направил в суд отзыв на иск, в котором указал, что Кыдымаев Д.И. добровольно выбрал вариант страхования, был проинформирован об условиях страхования. Также имел возможность заключить договор страхования с любой другой страховой компанией, оплатив самостоятельно страховой внос. Однако Кыдымаев сам изъявил желание получить в банке кредит на оплату страховых взносов. Кроме того, банк не имеет отношения к договору страхования, истец мог обратиться к страховщику и аннулировать договор страхования. В связи с чем, просил Кыдымаеву Д.И. отказать в иске полностью за необоснованностью.
 
    Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхование одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).
 
                Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).
 
                Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную    информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном    порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате     потребителям, и график погашения этой суммы.
 
    В суде установлено, что Кыдымаев Д.И. заключил 22 декабря 2012 года в ООО» Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор на получение <данные изъяты> руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев со сроком погашения до 26.11.2017 года, с ежемесячным платежом <данные изъяты>., что следует из кредитного договора и графика погашения (л.д. 6, 8).
 
    Из п.п. 1.1-1.3 кредитного договора следует, что сумма к выдаче составляет <данные изъяты> руб., страховой взнос на личное страхование <данные изъяты> руб., страховой взнос от потери работы <данные изъяты> руб.
 
    Из представленных в суд квитанций следует, что с 28.12.2012 г. по 16.07.2014 г. Кыдымаевым Д.И. вносились платежи по возврату кредитных платежей (л.д. 64 -74).
 
    Из справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о сумме для досрочного погашения на 07.08.2014 года по кредитному договору Кыдымаева Д.И. остаток долга составил <данные изъяты>
 
    Также Кыдымаев Д.И. обращался в банк с заявлением от 12 ноября 2013 года о частичном погашении задолженности по договору в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 12).
 
    Однако при частичном погашении долга, банк составил Кыдымаеву Д.И. новый график погашения задолженности от 13 декабря 2013 года, тем самым ежемесячный платеж был уменьшен с <данные изъяты>. до <данные изъяты>
 
    Таким образом, при частичном и досрочном погашении части суммы кредита, сам кредитный договор остался действующим и не прекращенным.
 
    В связи с чем, суд считает, что условия страхования от потери работы и несчастного случая также являются в настоящее время действующими.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора от 22.12.2012 года (л.д. 6), при оформлении кредитного договора предусматривалось личное страхование в размере <данные изъяты> руб. и страхование от потери работы в размере <данные изъяты> рублей, в договоре имеется подпись Кыдымаева Д.И.
 
    Таким образом, заемщику предоставлена возможность добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, потери работы.
 
    После чего, Кыдымаеву Д.И. были выданы страховые полисы (л.д. 10,11).
 
    Суд считает, что заемщик Кыдымаев Д.И.                                                                                                                                                                     в заявлении на страхование собственноручно подтвердил свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, потери работы, где указал, что понимает и подтверждает свое согласие на участие в программе страхования, понимает, что участие в программе страхования является добровольным, правила страхования и полисы ему вручены, также был проинформирован, что страхование является добровольным, и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, также согласился с тем, что договор страхования вступает в силу с даты списания страховой премии в полном размере с его расчетного счета, о чем поставил собственноручно свою подпись (л.д. 25, 26).
 
    При этом судом установлено, что при оформлении кредита Кыдымаев Д.И. выбрал сам вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из добровольных условий страхование жизни и здоровья, потери работы. Страховые суммы входят в общую сумму кредита Кыдымаева Д.И., что не оспаривалось при заключении договора.
 
    Таким образом, из содержания заявления-анкеты, заполненной Кыдымаевым Д.И. не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным условием страхования, и, соответственно, уплатой заемщиком страховых взносов за подключение к программе страхования.
 
    В случае неприемлемости условий подключения к программе страхования истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.
 
    Суд считает, что условия кредитного договора в части установления комиссии за подключение к программе личного страхования Кыдымаева Д.И. и страхования от потери работы были приняты добровольно на основании его заявления, с условиями страхования, с тарифами за подключение к данной программе, он ознакомился и принял их, в связи с чем, подписал договор.
 
    Доводы Кыдымаева Д.И. и его представителей о том, что он неправильно понял условия страхования суд считает неубедительными, поскольку Кыдымаеву Д.И. были предоставлены кредитные средства, часть которых перечислены страхователю для страхования жизни и здоровья заемщика по кредиту, и потери работы, условия страхования ему были разъяснены, о чем он поставил подпись.
 
    Кроме того, обсуждая требования истца Кыдымаева Д.И. о признании кредитного договора неисполненным по перечислению страхового взноса на личное страхование в сумме <данные изъяты> руб. и по перечислению страхового взноса от потери работы в сумме <данные изъяты> руб., суд находит их ошибочными и не основанными на законе, поскольку кредитный договор в настоящее время является действующим, Кыдымаевым Д.И. погашаются суммы по графику, сам кредитный договор между сторонами не расторгнут, договор страхования также является действующим, оснований для возврата страховых взносов не имеется.
 
    Сведений о том, что Кыдымаев Д.И. обращался с требованием к страховщику о возврате сумм страхования не представлено, письменного отказа ему в этом в суд не представлено.
 
    Их представленных представителем истца почтовых квитанций и уведомлений (л.д. 60 - 63) суду не представилось возможным определить, что Кыдымаевым Д.И. было направлено и по какому вопросу, опись почтового вложения отсутствует. Сведений о вручении заявлений Кыдымаева Д.И. страховщику от 12.11.2013 года с требованием на возврат денежных сумм в связи с аннулированием договора страхования не имеется, письменного отказа не представлено (л.д. 53, 54).
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако, допустимых и относимых доказательств в подтверждение своих доводов Кыдымаев Д.И. в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку услуга по страхованию была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, то предусмотренные законом основания для признания недействительными условий кредитного договора о взимании банком с заемщика платежей на страхование и для взыскания с банка суммы данной комиссии отсутствуют, а также отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда, неустойки, штрафа и судебных расходов.
 
    Суд считает, что имеющиеся описки в написании фамилии и имени истца Кыдымаева Д.И. в кредитном договоре и графике погашения по кредиту не могут служить основанием для признания кредитного договора неисполненным, поскольку при подписании договора Кыдымаев данные ошибки не исправил, требований об исправлении описок в банк не предъявлял, а получив и распорядившись денежными средствами, стал погашать платежи по графику кредита, на протяжении более года с момента заключения договора намерений исправить неточности не высказывал и в банк с таким требованием он не обращался.
 
    Заключая кредитный договор, Кыдымаев Д.И. был ознакомлен с его условиями и согласен, что подтверждено самим договором с его подписью.
 
    Кроме того, согласно ст. 452 ГК РФ, регулирующей порядок изменения или расторжения договора, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Доказательств обращения истца в ООО» Хоум Кредит энд Финанс Банк» с предложением внести исправления в договор либо расторгнуть его до обращения в суд (ч. 2 ст. 452 ГК РФ) не представлено.
 
    Таким образом, в настоящее время кредитный договор является действующим и не исполненным, а Кыдымаевым Д.И. погашаются суммы по графику, а срок страхования был предусмотрен до полного исполнения всех кредитных обязательств по договору и окончания самого срока страхования.
 
    В связи с чем, Кыдымаеву Д.И. в иске к ООО» Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда следует отказать за необоснованностью.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Кыдымаеву Д.И. в иске к ООО» Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда отказать за необоснованностью.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Мысковский городской суд.
 
    Судья                                                                                      Т.Н. Титова
 
    Решение в окончательной форме принято 21.08.2014 года.