Решение от 18 апреля 2013 года №2-1004/2013

    Дело № 2-1004/2013
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 апреля 2013 года                                  Октябрьский районный суд г. Саратова
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Шушпановой О.В.,
 
    при секретаре Соловьевой Т.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Магомедовой Х.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
у с т а н о в и л :
 
    Истец открытое акционерное общество (далее по тексту - ОАО) Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Магомедовой Х.М. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> Магомедова Х.М. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета ( офертой).
 
        Данная оферта акцептована истцом, <дата> Магомедовой Х.М. выдан кредит в сумме 750 000 рублей под 15,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
 
    В соответствии с разд. 2 договора заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 23 459 рублей, кроме первого (32 459 рублей) и последнего (23430,80 рублей).
 
    Согласно п.5.8 тарифов и условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.
 
    В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Разделом 2 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно в дату платежа вносить плату за страхование в размере 0,7 % от суммы предоставленного кредита.
 
    Однако, Магомедова Х.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с <дата>.
 
    В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Магомедовой Х.М. ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата>, предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Магомедовой Х.М. перед банком по данному кредитному договору составляет 795 875 рублей 90 копеек.
 
    <дата> Магомедова Х.М. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.
 
        Согласно разд.1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Магомедовой Х.М. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифах и условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Магомедовой Х.М. выдан кредит в сумме 294 000 рублей под 26,9 % годовых сроком на 24 месяца.
 
    В соответствии с разд. 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 24 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 17 612 рублей, кроме первого и последнего.
 
    Согласно п.5.8 тарифов и условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.
 
    В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Разделом 2 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно в дату платежа вносить плату за страхование в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита, увеличенной на 10 %.
 
    Однако, Магомедова Х.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с <дата>.
 
    В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Магомедовой Х.М. ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата>, предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное требование не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Магомедовой Х.М. перед банком по данному кредитному договору составляет 209 907 рублей 87 копеек.
 
    В связи с этим банк вынужден обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями и просит:
 
    - расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Магомедовой Х.М., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 795 875 рублей 90 копеек, из которых:
 
    основной долг – 643 720 рублей 97 копеек,
 
    проценты за пользование кредитом – 53 315 рублей 70 копеек,
 
    пени по просроченному основному долгу – 27 118 рублей 89 копеек,
 
    пени по просроченным процентам – 23 046 рублей 91 копейка,
 
    плата за страхование - 34 209 рублей 68 копеек,
 
    пени за просроченную плату за страхование- 14 463 рубля 75 копеек.
 
    - расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Магомедовой Х.М., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 209 907 рублей 87 копеек, из которых:
 
    основной долг – 129 088 рублей 33 копейки,
 
    проценты за пользование кредитом – 13 952 рубля 66 копеек,
 
    пени по просроченному основному долгу – 47 095 рублей 66 копеек,
 
    пени по просроченным процентам – 8 087 рублей 09 копеек,
 
    плата за страхование 11 684 рубля 13 копеек;
 
    Кроме того, истец просит возместить за счет ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 13 228 рублей 92 копейки.
 
    В судебном заседании представитель истца Антонова Н.А. исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям и просила удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Магомедова Х.М. копию искового заявления с приложенными к нему материалами получила, извещена о наличии дела в суде, о дате и времени судебного заседания извещена заказной почтовой корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, в судебное заседание не явилась, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представила.
 
    Принимая во внимание, что информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на сайте суда, является общедоступной, исполнение судом обязанности по извещению ответчика, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.
 
    Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих прав, свобод и законных интересов.
 
    Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    
 
    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
        В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
        В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
        Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
        Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
 
        К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.
 
        В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
        В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).
 
        В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
        Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
        В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
        Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.
 
        <дата> и <дата> Магомедова Х.М. обращался в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлениями соответственно №, № на предоставление потребительских кредитов и открытие текущих счетов.
 
        Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
 
        В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
        Согласно разд.1 вышеуказанных заявлений Магомедовой Х. М., их следует рассматривать как предложение (оферту) ответчика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифах и условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов.
 
        В соответствии с п.2.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении (оферте) Заемщика о заключении Кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ при этом акцептом Банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета. Кредитный договор считает заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика.
 
    Оферты заемщика были акцептована банком, т.к. между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.
 
    На основании заявлений истца ей банком были выданы кредиты:
 
    1).<дата> в сумме 750 000 рублей, под 15,9 % годовых, сроком погашения 60 месяцев.
 
    В соответствии с разд. 2 договора заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 15 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 23 459 рублей, кроме первого (32 459 рублей) и последнего (23430,80 рублей).
 
    Согласно п.5.8 тарифов и условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.
 
    В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Разделом 2 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно в дату платежа вносить плату за страхование в размере 0,7 % от суммы предоставленного кредита.
 
    Однако, Магомедова Х.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с августа 2012 года.
 
    В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Магомедовой Х.М. ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата>, предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Магомедовой Х.М. перед банком по данному кредитному договору составляет 795 875 рублей 90 копеек, из которых:
 
    основной долг – 643 720 рублей 97 копеек,
 
    проценты за пользование кредитом – 53 315 рублей 70 копеек,
 
    пени по просроченному основному долгу – 27 118 рублей 89 копеек,
 
    пени по просроченным процентам – 23 046 рублей 91 копейка,
 
    плата за страхование - 34 209 рублей 68 копеек,
 
    пени за просроченную плату за страхование- 14 463 рубля 75 копеек.
 
    2) <дата> в сумме 294 000 рублей, под 26,9 % годовых, сроком погашения 24 месяца.
 
    Согласно разд.1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Магомедовой Х.М. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифах и условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов
 
    Данная оферта акцептована истцом, <дата> Магомедовой Х.М. выдан кредит в сумме 294 000 рублей под 26,9 % годовых сроком на 24 месяца.
 
    В соответствии с разд. 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 24 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 17 612 рублей, кроме первого и последнего.
 
    Согласно п.5.8 тарифов и условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.
 
    В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Разделом 2 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно в дату платежа вносить плату за страхование в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита, увеличенной на 10 %.
 
    Однако, Магомедова Х.М. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с <дата>.
 
    В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.
 
    Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Магомедовой Х.М. ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата>, предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное требование не исполнено.
 
    По состоянию на <дата> задолженность Магомедовой Х.М. перед банком по данному кредитному договору составляет 209 907 рублей 87 копее    к, из которых :
 
    основной долг – 129 088 рублей 33 копейки,
 
    проценты за пользование кредитом – 13 952 рубля 66 копеек,
 
    пени по просроченному основному долгу – 47 095 рублей 66 копеек,
 
    пени по просроченным процентам – 8 087 рублей 09 копеек,
 
    плата за страхование 11 684 рубля 13 копеек;
 
    Как следует из расчета задолженностей по указанным выше кредитным договорам, периодические платежи Магомедовой Х.М. не вносятся по первому кредитному договору с <дата>, по второму кредитному договору с <дата>, в нарушение условий договоров, что является основаниями для их расторжения в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.
 
    В связи с расторжением договоров в пользу банка в силу п.5 ст. 453 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию образовавшиеся по ним и указанные выше задолженности.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 13 228 рублей 92 копеек.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд
 
                                р е ш и л:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить.
 
    Кредитные договоры № от <дата>, № от <дата>, заключенные между Открытом акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Магомедовой Х.М., расторгнуть.
 
        Взыскать с Магомедовой Х.М. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 795 875 рублей 90 копеек.
 
    Взыскать с Магомедовой Х.М. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 209 907 рублей 87 копеек.
 
    Взыскать с Магомедовой Х.М. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 228 рублей 92 копеек.
 
        Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
        Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
 
    Судья: подпись