Решение от 07 мая 2014 года №2-1002/2014

№ 2-1002/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Тобольск                                  07 мая 2014 года
 
    Тобольский городской суд Тюменской области
 
    в составе: председательствующего Лазаренко В.Н.,
 
    при секретаре Конжур А.В.,
 
    с участием истца Алферовой Г.А.,
 
    рассмотрев гражданское дело по иску Алферовой Г.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Алферова Г.А. обратилась в суд с требованиями о взыскании с ООО «Росгосстрах» - суммы страховой выплаты в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф в пользу потребителя в сумме <данные изъяты>, судебные расходы по уплате услуг адвоката по составлению искового заявления в сумме <данные изъяты>.
 
    Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «Росгосстрах» договор добровольного страхования квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности в виде полиса серии № на строение с внутренней отделкой и баню, расположенные по адресу: <адрес> По данному договору объектом страхования являлось, среди прочего, дополнительное строение баня со страховой суммой <данные изъяты>. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По варианту страхования - полный пакет рисков, в т.ч. несчастные случаи – пожар. Страховая премия в размере <данные изъяты> уплачена полностью. ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара баня и жилой дом полностью уничтожены. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ в качестве причины пожара указано: неправильное устройство и неисправность отопительной печи и дымохода в строении бани. В соответствии с Актом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена выплата страхового возмещения за уничтожение пожаром строения в сумме <данные изъяты>. Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в выплате страхового возмещения за уничтожение в результате пожара бани, поскольку в соответствии с п.3.10.5 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовых (единых)) № от ДД.ММ.ГГГГ, не признаются страховыми случаи, произошедшие в результате производственных и строительных дефектов объектов страхования (конструкций, оборудования, материалов), конструктивных недостатков объектов страхования, некачественного выполнения монтажных работ. Считает данный отказ страховой компании незаконным. Просит взыскать моральный вреди штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
 
    В судебном заседании истец на иске настаивает по основаниям, изложенным в заявлении. Суду пояснила, что по договору страхования страховая стоимость бани была определена в размере <данные изъяты>, страховая сумма по договору определена в размере <данные изъяты>, с которой была начислена страховая премия. Её вины в том, что произошел пожар в бане не установлено. О том, что при наступлении страхового случая из-за наличия строительных дефектов объектов страхования не будет выплачиваться страховая выплата, при заключении договора её в известность не ставили.
 
    Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в суд не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствии, с иском не согласен, представил письменные возражения, которые приобщены к материалам дела.
 
    Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
 
    В судебном заседании установлено, что между истцом и ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности, в том числе бани, расположенной по адресу <адрес>, что подтверждается полисом серии №. По данному договору объектом страхования являлось, среди прочего, дополнительное строение баня со страховой суммой <данные изъяты>, страховой стоимостью <данные изъяты>. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия в размере <данные изъяты> истцом уплачена.
 
    ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого произошло интенсивное горение крыши дома, бани и части хоз. построек.
 
    ОАО «Росгосстрах» произвело страховую выплату за жилой дом в сумме <данные изъяты>, отказало в выплате страхового возмещения за баню, не признав случай страховым, со ссылкой на п.3.10.5 Правил № 167 добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)), (далее Правила страхования имущества № 167) указав на физический износ объектов страхования (конструкций, оборудования, материалов), нарушение нормативных сроков их эксплуатации, производственных, строительных дефектов объектов страхования, конструктивных недостатков объектов страхования, некачественного выполнения монтажных работ.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    В силу ч. 1 ст. 947 Гражданского кодекса РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
 
    Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 962, 963, 964, 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации), воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (статья 964 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков (статья 962 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае, если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (пункт 4 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    При этом в силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент его заключения, притом, что стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.
 
    Таким образом, из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.
 
    Добровольное страхование в соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом, содержат положения об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    Правилами страхования имущества № 167, утвержденными приказом ОАО «Росгосстрах» № 169 от 15.10.2007 г., предусматриваются страховые выплаты (вариант № 1) при наступлении несчастных случаев: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении…
 
    Основанием возникновения обязательств у страховщика по выплате страхового возмещения согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).
 
    Из указанных норм следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия лишь влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, они могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение в установленных законом случаях, т.е. при умысле страхователя (выгодоприобретателя) либо при его грубой неосторожности в случаях, предусмотренных законом.
 
    Поэтому возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность, может быть предусмотрена исключительно законом, но не правилами страхования. Установление в договоре или правилах страхования дополнительных условий освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, противоречащих статье 963 Гражданского кодекса РФ, ничтожно.
 
    В силу пункта 3.10.5 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и иного имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые(единые)) N 167 (далее также Правила страхования N 167) не признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате физического износа объектов страхования (конструкций, оборудования, материалов), нарушения нормативных сроков их эксплуатации, производственных, строительных дефектов объектов страхования, конструктивных недостатков объектов страхования, некачественного выполнения монтажных работ, если иное не предусмотрено договором страхования.
 
    Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденному начальником МОНД № 1 УНД ГУ МЧС Тюменской области вероятной причиной возникновения пожара послужило неправильное устройство и неисправность отопительной печи и дымохода в строении бани.
 
    Оценив представленные суду доказательства, с учетом того, что причины, указанные в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара бани, носят вероятностный характер, оснований считать Алферову Г.А. виновником пожара отсутствуют, кроме того, представителем ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств отсутствия умышленных нарушений требований пожарной безопасности Алферовой Г.М.
 
    С учетом изложенного, суд находит иск Алферовой Г.А. о взыскании страхового возмещения подлежащим удовлетворению в размере <данные изъяты>, поскольку договором страхования страховая сумма строения – бани, определена в размере <данные изъяты>.
 
    В остальной части иска Алферовой Г.А. о взыскании страховой выплаты следует отказать.
 
    В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров имущественного страхования, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Судом установлено, что истец свои обязательства при заключении договора страхования выполнила, при наступлении страхового случая обратилась за выплатой страхового возмещения, а страховая компания без законных оснований отказала истцу в выплате.
 
    С учетом разумности и справедливости, характера нравственных страданий истца, степени вины ответчика, суд приходит к выводу, что требования Алферовой Г.А. о возмещении морального вреда в силу ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>.
 
    В остальной части иска Алферовой Г.А. о взыскании компенсации морального вреда следует отказать, полагая, что возмещение в большем размере несоразмерно причиненному вреду.
 
    Как следует из материалов дела, Алферова Г.А. обращалась в ООО «Росгосстрах» с претензией о страховой выплате, в добровольном порядке ответчик претензию истца не удовлетворил.
 
    При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").
 
    Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа в размере <данные изъяты>.
 
    Кроме того, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании судебных расходов за составление искового заявления в размере <данные изъяты> в силу ст. 98 ГПК РФ, оплата которой подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По правилам статьи 103 ГПК РФ с ООО «Росгосстрах» подлежит присуждению государственная пошлина в доход местного бюджета, исходя из размера удовлетворенных требований, в сумме <данные изъяты>.
 
    Других доказательств не предоставлено.
 
    Руководствуясь ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Алферовой Г.А. страховую выплату в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф в пользу потребителя в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
 
    В остальной части иска Алферовой Г.А. отказать.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья                               В.Н. Лазаренко