Решение от 17 февраля 2014 года №2-02/2014

    Дело № 2-02/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    17 февраля 2014 года с.Самагалтай
 
    Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
 
    председательствующего Таргына А.О.,
 
    при секретаре Ооржак Н.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Кужугету Мергену Олчат-ооловичу, ФИО2, Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 1166636 рублей 36 копеек и государственной пошлины в сумме 14 033 рубля 18 копеек,
 
    с участием ответчика Ооржак Е.Т.,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Открытое Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 22 октября 2009 года между истцом (кредитор) и Кужугет м.О., ФИО2 (заемщики) был заключен договор № <данные изъяты> на предоставление кредита. Истец по условиям кредитного договора предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Согласно п. 1.5 кредитного договора окончательный срок возврата кредита до 10 октября 2014 года. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № <данные изъяты> от 22 октября 2009 года, выпиской по лицевому счет заемщика, согласно которым денежные средства в сумме 700000 рублей перечислены на счет заемщика <данные изъяты>. В обеспечение обязательств по кредитному договору были такжезаключены договоры поручительства физических лиц с Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т, которые поручались солидарно отвечать в полном объеме перед банком за исполнение заемщиками, своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемых на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п.3.3) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. В соответствии с п.6.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующий на дату уплаты, за каждый день просрочки. Согласно графику погашения основного долга заемщик Кужугет м.О. обязался уплатить по полученному кредиту 70ржай А.О. кредитом в размере 17оловне, Дамчай Д.Х.,0000 рублей до 10 октября 2014 года, по условиям договора заемщик обязаны производить платежи в счет погашения основного долга ежемесячно не позднее 10-го числа текущего месяца, начиная с 10 ноября 2010 года в сумме 14583, 33 рублей в месяц, одновременно внести платежи по процентам, начисленным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. По состоянию на 13 июня 2013 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1166636 рублей 36 копеек, в том числе сумма срочного основного долга 233 333 рубля 44 копейки, просроченный основной долг 428 589 рублей 38 копеек, просроченные проценты 291 842 рубля 79 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 91 631 рублей 79 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов 73 518 рублей 76 копеек, текущие проценты до даты расчета 47 720 рублей 20 копеек. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков Кужугет м.О., Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т, ФИО2 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1166 636 рублей 36 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 033 рубля 18 копеек.
 
    Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Ответчик Ооржак Е.Т в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что она не подписывала договор поручительства, согласия на поручительство заемщикам не давала, в 2009 году она действительно работала в Пенсионном фонде <данные изъяты> района, но не получала заработную плату в размере 28204.38 рублей, справку о заработной плате для получения ссуды и договор поручительства фальсифицировала ответчик Кужугет С.В., которая работала в то время банке.
 
    Ответчики Кужугет м.О., Кужугет Л.О., ФИО2, Кужугет С.В. в суд не явились, о месте и времени судебного заседание извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляли.
 
    В отношении представителя истца, не явившихся ответчиков суд рассматривает дело по правилам ст. 167 ГПК РФ.
 
    Выслушав ответчика Ооржак Е.К., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Как установлено судом, 22 октября 2009 года между истцом (кредитор) и Кужугет м.О., ФИО2 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому банк предоставил заемщикам кредит на сумму 700 000 рублей под 16% годовых сроком возврата до 10 октября 2014 года.
 
    Статьей 4.1 кредитного договора стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита.
 
    По условиям кредитного договора погашение (основного долга) кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10 ноября 2010 года по 14583,33 рублей ежемесячно.
 
    Согласно п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. настоящего Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания, считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование кредитом, включающий суммы подлежащих процентов на каждую дату платежа, может быть получен заемщиком у кредитора под расписку по его требованию, представленному кредитору не ранее рабочего дня, следующего за датой выдачи Кредита.
 
    Статьей 6 кредитного договора предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке при неисполнении заемщиком обязательств.
 
    Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
 
    Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, заемщику Кужугет м.О. был перечислен на расчетный счет кредит на сумму 700 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № <данные изъяты> от 22 октября 2009 года, выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которым денежные средства в сумме 700000 рублей перечислены на счет заемщика <данные изъяты>.
 
    В кредитном договоре (графике погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью договора) с Кужугет м.О., ФИО2 установлена сумма ежемесячного платежа 14583 рублей 33 копейки.
 
    Судом установлено, что ответчики Кужугет м.О., ФИО2 в нарушении обязательства по кредитному договору производил платежи по погашению кредита ненадлежащим образом,начиная с 11 ноября 2010 года, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.
 
    Из расчета задолженности на 13 июня 2013 года следует, что общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1166 636 рублей 36 копеек, в том числе: сумма остатка ссудной задолженности – 233 333 рубля 44 копейки; просроченного основного долга – 428 589 рублей 38 копеек; просроченные проценты – 291 842 рубля 79 копеек; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 91 631 рублей 79 копеек; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 73 518 рублей 76 копеек, текущие проценты до даты расчета – 47 720 рублей 20 копеек.
 
    Таким образом, установлено, что ответчики Кужугет м.О., ФИО2 надлежащим образом не выполнили условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У них образовалась задолженность перед истцом в сумме 1166636 рублей 36 копеек, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом, расчет ответчиками не оспаривается.
 
    Следуя положениям п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Такое условие закреплено в п. 4.7 кредитного договора, где указано, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом в срок обязанность возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.
 
    Согласно п. 6.1 кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
 
    Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчиков Кужугет м.О., ФИО2 возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
 
    В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщики предоставили кредитору поручительства Кужугет С.В. (договор поручительства № <данные изъяты> от 22 октября 2009 года), Кужугет Л.О. (договор поручительства № <данные изъяты> от 22 октября 2009 года), Ооржак Е.Т (договор поручительства № <данные изъяты> от 22 октября 2009 года).
 
    Из заключения судебно-почерковедческой экспертизы № <данные изъяты> от 09 октября 2013 года следует, что решить вопрос: «Выполнена ли в договоре поручительства №<данные изъяты> от 22 октября 2009 года подпись от имени Ооржак Е.Т, Ооржак Е.Т или другим лицом?», не представилось возможным, из-за малого объема содержащейся в подписи графической информации, обусловленного ее краткостью и простотой строения.
 
    Из приказа начальника ГУ-УПФР от 26 октября 2009 года № <данные изъяты> следует, что специалист 2 разряда по кадрам и делопроизводству Ооржак Е.Т уволена по собственному желанию с 26 октября 2009 года в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 77 Трудового Кодекса РФ.
 
    Согласно справке о доходах физического лица № <данные изъяты> от 03.02.2014г., выданного Государственным учреждением – Управлением Пенсионного фонда РФ в <данные изъяты> районе РТ, Ооржак Е.Т за 2009 год общая сумма дохода составляет 231894,73 рублей, облагаемая сумма дохода 227514.93 рублей, сумма налога исчисленная 29577 руб, сумма налога удержанная 29577руб.
 
    Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 05 сентября 2013 года следует, что по заявлению Ооржак Е.Т о возбуждении уголовного дела в отношении Кужугета М.О. отказано, на основании п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ, в связи с отсутствием состава преступления.
 
    В судебном заседании свидетель Оруспай Е.Е. пояснила, что она работает <данные изъяты> Пенсионного фонда в <данные изъяты> районе, ответчик Ооржак Е.Т у них работала <данные изъяты>, помнит, что в сентябре месяце 2009 года Ооржак Е.Т подходила к ней с заявлением о выдаче справки о заработной плате, при этом отпрашивалась от работы, говорила, что оформляет кредит. Указанная в справке сумма среднемесячной заработной платы за последние 6 месяцев в сумме 28204.38 рублей соответствует действительности, они выдали ей указанную в деле справку с открытой датой, также подтверждает свою подпись в справке.
 
    Свидетель Чарбуу С.Т. в судебном заседании пояснил, что ранее работал управляющим Самагалтайского филиала ОАО «Россельхозбанк», для оформления кредита специалист кредитного отдела готовит все документы на заемщиков и поручителей, заполняют договора и отбирают подписи, после всех этих процедур готовые документы поступают к управляющему, после чего он ставит свою подпись в договоре. Случаев, когда за поручителей расписывались другие лица он не помнит.
 
    Свидетель Шулуу-Маадыр Ч.С. в судебном заседании пояснила, что она работает <данные изъяты> в отделении ОАО «Россельхозбанк» с.Самагалтай. По данным кредитному делу все документы соответствуют банковским требованиям, то есть заемщики и поручители представили в банк все необходимые документы. Документы на кредит принимала <данные изъяты> Санчат У.Б.
 
    Свидетель Санчат У.Б. в суде показала, что в 2009 году она работала в должности <данные изъяты>, все заемщики и поручители приносят в банк необходимые документы и только после этого она оформляет кредитные договора. Действительно специалист по имени Кужугет С.В. в банке работала, но никакого влияния на других работников, на комиссию по одобрению кредитного договора, она не имела.
 
    В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доводы ответчика Ооржак Е.Т о том, что договор поручительства от 22 октября 2009 года она не подписывала, не знала, что является поручителем по кредитному делу, также не получала заработную плату указанную в справке для получения ссуды, опровергаются пояснениями свидетеля Оруспай Е.Е. о том, что Ооржак Е.Т подходила к ней с заявлением о выдаче справки о заработной плате, отпрашивалась от работы при этом говорила, что оформляет кредит в банке, при этом указала на то, что согласно справке о доходах Ооржак Е.Т, ее сумма среднемесячной заработной платы за последние 6 месяцев составляет 28204.38 рублей. Также опровергаются пояснениями свидетелей Чарбуу С.Т., Санчат У.Б., о том, что при получении кредита в банке, тщательно проверяются документы представленные банку, все заемщики и поручители приходят в банк с документами удостоверяющие личность, после чего управляющий ставит свою подпись.
 
    Таким образом, доводы Ооржак Е.Т не подтверждаются какими-либо доказательствами, суд считает, что договор поручительства подписана лично ответчиком Ооржак Е.Т, договор поручительства заключен в письменной форме, в котором указаны номер и дата договора, содержатся сведения о должнике, кредиторе и характере основного обязательства, установлена обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение должником этого основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителя.
 
    Суд считает, что при заключении договора поручительства, истица была свободна в своем волеизъявлении, осознавала существо заключаемой сделки и выразила согласие со всеми условиями договора поручительства, что подтверждается письменными договорами, подписанными собственноручно.
 
    Оспариваемый договор поручительства по форме и содержанию соответствует требованиям гражданского законодательства. Достоверные доказательства о незаконности договора поручительства суду не представлены.
 
    В данном договоре поручительства, а именно в п. 2.1 и п. 2.2 указано, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.
 
    Данные условия договоров соответствуют ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. По указанному обстоятельству суд не находит оснований для применения требования об истечении срока исковой давности.
 
    Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
 
    В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
 
    Пунктом 4.2 вышеуказанных договоров поручительства предусмотрено, что поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего Договора.
 
    Суд полагает, что данное условие не является условием о сроке действия поручительства, поскольку кредитный договор заключен до 10 июня 2014 года.
 
    Таким образом, исходя из смысла ст. 190 ГК РФ, срок, на который дано поручительство Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т в данном случае нельзя считать установленным.
 
    Из кредитного договора следует, что погашение займа должно производиться заемщиком ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
 
    Из материалов дела видно, что исковое заявление ОАО «Россельхозбанк» подано в Тес-Хемский районный суд Республики Тыва 15 июля 2013 года и истец просит взыскать задолженность по состоянию на 13 июня 2013 года.
 
    Так как в договоре поручительстве, заключенных ОАО «Россельхозбанк» с Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т срок их действия не определен, то из состава задолженности, предъявленной к солидарному взысканию с ответчиков, подлежат исключению платежи, срок исполнения по которым наступил за пределами годичного срока предъявления иска. Поэтому задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период до 15 июля 2012 года в размере 574 401 рублей 13 копеек, подлежит взысканию исключительно с заемщиков Кужугета М.О., ФИО2, а задолженность по этому же договору за период с 15 июля 2012 года по 13 июня 2013 года в размере 592235 рублей 23 копейки подлежит взысканию со всех ответчиков в солидарном порядке.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Размер государственной пошлины, подлежащей уплате при цене иска 1166 636 рублей 36 копеек (присужденная сумма) составляет 14 033 рублей 18 копеек. В данном случае истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 033 рубля 18 копеек, которая подлежат взысканию в пользу истца со всех ответчиков солидарно в размере 9122 рубля 35 копеек, с ответчиков Кужугет м.О., ФИО2 в размере 4910 рублей 83 копейки, а оставшаяся часть государственной пошлины в размере 4033 рубля 18 копеек в силу ст.103 ГПК РФ также подлежит взысканию со всех ответчиков в солидарном порядке в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Кужугету М.О., ФИО2, Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т, о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 1166 636 рублей 36 копеек и государственной пошлины в сумме 14 033 рубля 18 копеек удовлетворить частично.
 
    Взыскать солидарно с Кужугета М.О., ФИО2, Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т, в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 592 235 (пятьсот девяносто две тысячи двести тридцать пять) рублей 36 копеек в счет кредитной задолженности.
 
    Взыскать солидарно с Кужугета М.О., ФИО2 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 574 401 (пятьсот семьдесят четыре тысячи четырехсот один) рублей 13 копеек в счет кредитной задолженности.
 
    Взыскать солидарно с Кужугета М.О., ФИО2, Кужугет С.В., Кужугет Л.О., Ооржак Е.Т, в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 9122 (девять тысяч сто двадцать два) рубля 35 копеек в счетвозмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Взыскать солидарно с Кужугет м.О.-ооловича, ФИО2 в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 4910 (четыре тысячи девятьсот десять) рублей 83 копейки в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Взыскать солидарно с Кужугета М.О., ФИО2 4033 (четыре тысячи тридцать три) рубля 18 копеек в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня принятия решения.
 
    Председательствующий А.О. Таргын