Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 октября 2020 года №09АП-41942/2020, А40-328643/2019

ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 26 октября 2020 года Дело N А40-328643/2019
Резолютивная часть постановления объявлена 22 октября 2020 года
Постановление изготовлено в полном объеме 26 октября 2020 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Верстовой М.Е.,
судей: Петровой О.О., Мартыновой Е.Е.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Хвенько Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "АЛЬФА- БАНК" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 09 июля 2020 г. по делу N А40-328643/19 по иску (заявлению) ООО "ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРОЕКТАМИ" (ИНН 7723405844, ОГРН 1157746776043) к АО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328), третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу (ИНН: 7708234633; ) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 665 164,37 руб.,
при участии в судебном заседании:
от истца - Папикян Б.Б. по доверенности от 03.02.2020 б/н;
от ответчика - Соколов Г.Г. по доверенности от 22.07.220 N 8/1726Д;
от третьего лица - не явился, извещен.
УСТАНОВИЛ:
ООО "ГУП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АО "АЛЬФА-БАНК" с исковыми требованиями: 1) признать неправомерным и необоснованным приостановление в проведении операций по расчетному счету N 40702810402490002965; 2) взыскать неустойку за не проведение операций и приостановки в обслуживании в ДБО; 3) признать необоснованным и незаконным списания банком комиссии в размере 10% от суммы остатка денежных средств на расчетном счете 40702810402490002965; 4) взыскать с Ответчика сумму, которая была списана при закрытии расчетного счета N 40702810402490002965 в размере 1 665 164,37 рублей.
Решением Арбитражного суда города Москвы Исковые требования удовлетворены частично. Взыскано с акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" в пользу ООО "Главное управление проектами" денежные средства в размере 1 665 164,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 652 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано - том 12.
Не согласившись с судебным актом суда первой инстанции, заявитель подал 04.08.2020 апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы, принять новый судебный акт об отказе в иске.
Заявитель считает судебный акт незаконным, необоснованным и подлежащим отмене в связи с тем, суд первой инстанции применил нормы права, не подлежащие применению, не применил нормы права, подлежащие к применению, а также неверно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.
Полагает, что решение содержит противоречия, а также основано на некорректно процитированных нормах права, что свидетельствует о том, что судом не были выяснены все обстоятельства по делу и не исследованы представленным доказательства.
Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей третьего лица, извещенного надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.
Согласно статье 1 ФЗ N 115ФЗ настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая статьи 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.
Как следует из материалов дела, сторонами заключён в 2018 году договор банковского счета N 40702810402490002965. 06.08.2019, 06.09.2019, 17.09.2019, 24.09.202019 Клиентом получены (в электронном виде в личном кабинете организации) запросы Банка о предоставлении документов и сведений со ссылкой ФЗ от 07.08.2001 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ N 115ФЗ).
Банком в ходе обслуживания Истца в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, по расчетному счету 40702810402490002965 в АО "АЛЬФА-БАНК". 06.09.2019 Клиентом посредством системы ДБО было сформировано платежное поручение: - N 588 от 06.09.2019 на сумму 1 600 000,00 руб. в адрес ООО ТД "ВТЗ" ИНН 7722409780 с назначением платежа "Предоплата согласно договору N ТД19/008 от 30.05.2019 на поставку металлоконструкций. В том числе НДС 20%, 266666.67 руб.".
Банк 06.09.2019 направил Клиенту запрос посредством Системы "Альфа-Бизнес Онлайн" о предоставлении Клиентом информации и документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия. 09.09.2019 Клиентом были представлены документы.
17.09.2019 Клиентом на бумажном носителе предоставлены в Банк платежные поручения: - N 9 от 17.09.2019 на сумму 1 600 000,00 руб. в адрес ООО ТД "ВТЗ" ИНН 7722409780 с назначением платежа "Предоплата согласно договору N ТД 19/008 от 30.05.2019 г. на поставку металлоконструкций.
Банк 17.09.2019 направил Клиенту запрос посредством Системы "Альфа-Бизнес Онлайн" о предоставлении Клиентом информации и документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия. 18.09.2019 Клиентом были представлены документы.
По результатам оценки полученных документов Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента; часть документов не предоставлена; часть документов некомплектна; документы, представленные в рамках исполнения договорных отношений обладают признаками фиктивных сделок, выявлены существенные расхождения, в результате чего ряд документов был расценен как фиктивно составленные, не имеющие реального подтверждения в использовании.
В целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 18.09.2019 Банком принято решение об отказе в проведении операций по указанным выше платежным поручениям N 9 и N 2 от 17.09.2019 на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ. 24.09.2019.
Клиентом на бумажном носителе были предоставлены в Банк платежные поручения: - N 13 от 24.09.2019 на сумму 399 000,00 руб.
Банк 24.09.2019 направил Клиенту запрос посредством Системы "Альфа-Бизнес Онлайн" о предоставлении Клиентом информации и документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия.
25.09.2019 Клиентом были представлены документы.
По результатам оценки полученных документов Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента; часть документов не предоставлена; часть документов некомплектна; документы, представленные в рамках исполнения договорных отношений обладают признаками фиктивных сделок, выявлены существенные расхождения, в результате чего ряд документов был расценен как фиктивно составленные, не имеющие реального подтверждения в использовании.
25.09.2019 Банком принято решение об отказе в проведении операций по указанным выше платежным поручениям N 13, N 15, N 12, N 14 и N 11 от 24.09.2019 на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации" Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.
Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, п.2.1 Главы 2 Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П) соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган, по кодам видов признаков необычных операций.
25.09.2019 Клиентом было представлено в Банк заявление о закрытии счета N 40702810402490002965. 25.09.2019 Банком осуществлен перевод денежных средств по реквизитам указанным в заявлении Клиента в сумме 14 986 479,31 руб.
За выполнение указанной выше операции с расчетного счета N 40702810402490002965 Банком списана комиссия в размере 1 665 164,37 руб.,
Избранный Клиентом Тариф отражен в заявлении об открытии банковского счета и подключении услуг в АО "АЛЬФА-БАНК" (п. 1. Заявления).
Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно.
В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.
Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.
Счет Клиента 40702810402490002965 ООО "ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРОЕКТАМИ" ИНН 7723405844 был открыт в Банке 19.11.2018.
Комиссия за выдачу остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.
. 25.09.2019 расчетный счет N 40702810402490002965 закрыт Банком по заявлению Клиента. 18.10.2019 в Банк поступило обращение Истца с требованием вернуть денежные средства, удержанные Банком при закрытии счета.
В соответствии со ст.2 Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 Закон 115- ФЗ регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Данный Закон 115-ФЗ, не устанавливает каких-либо требований к заключаемым сторонами гражданско-правовым сделкам (договорам), в т.ч. не регулирует отношения сторон, связанные с установлением оплаты за услуги, оказываемые одной из сторон договора РКО. Правоотношения сторон регулируются гл.45 ГК РФ, Законом о банках и банковской деятельности. Банк указывает, что спорная комиссия не является договорной неустойкой по смыслу ст.330 ГК РФ, но является платой за оказанную банком услугу.
Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно.
В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.
Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.
Счет Клиента был открыт в Банке.
Комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ, в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.
Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Суд указал в решении, что Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет Банку право с соблюдением требований правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение определенных законом последствий, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.
В связи с этим право на взимание Банком повышенного размера комиссии Федеральный закон N 115-ФЗ не предусматривает.
Установление кредитной организацией повышенного размера комиссионного вознаграждения при совершении клиентами отдельных видов операций, в частности по переводам денежных средств с банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета физических лиц, в связи с признанием такой операции сомнительной по смыслу Федерального закона N 115-ФЗ не может быть обусловлено и положениями абзаца первого статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Федеральный закон N 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям устанавливать комиссии в повышенном размере при борьбе с отмыванием денежных средств полученных преступным путем, или направленных на финансирование терроризма. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.
В случае проведения контроля сомнительных операций банк вправе в определяемом им объеме запрашивать документы и фиксировать нарушения. При этом банк вправе отказать в проведении операции, если она нарушает требования закона N 115-ФЗ, но при этом закон не допускает взимание штрафа (комиссии) за проведение операций, подлежащих контролю.
Необоснован довод Банка, что взимание комиссии в размере 10% за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета клиентом в отношении которого применены меры, установленные ФЗ N 115ФЗ, поскольку опровергается материалами дела.
Несостоятельна ссылка банка на то, что взимание спорной комиссии осуществлялось по тарифам, действовавшим как на 10 момент заключения договора банковского счета, так и на момент проведения спорных операций и отклоняется судом.
Апелляционная коллегия поддерживает выводы суда о том, что Банком не представлено доказательств экономической обоснованности спорной комиссии; ФЗ N 115-ФЗ также не позволяет Банку применять в спорной ситуации высокий тариф за совершение спорной банковской операции.
Суд пришел к обоснованному выводу о взыскании 1 665 164,37 руб. с ответчика.
В части отказа в иске решение не обжалуется.
Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.
Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.
Руководствуясь статьями 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 09 июля 2020 г. по делу N А40-328643/19 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья М.Е. Верстова
Судьи О.О. Петрова
Е.Е. Мартынова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка