Дата принятия: 11 сентября 2020г.
Номер документа: 07АП-4793/2020, А45-7041/2020
СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 сентября 2020 года Дело N А45-7041/2020
Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе судьи Стасюк Т.Е., рассмотрел в порядке статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Траст" (N 07АП-4793/2020) на решение от 21.05.2020 (резолютивная часть от 15.05.2020) Арбитражного суда Новосибирской области по делу N А45-7041/2020, рассмотренному в порядке упрощенного производства, по иску общества с ограниченной ответственностью "Траст" (665824, Иркутская обл., город Ангарск, квартал 221, строение 4А, офис 202, ОГРН 1063801051203 ИНН 3801084488) к акционерному обществу "Д2 Страхование" (630099, Новосибирская обл., город Новосибирск, улица Советская, дом 33, этаж 4, ОГРН 1025403197995 ИНН 5407197984) о взыскании 80 843 руб. 79 коп.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития".
СУД УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью "Траст" (далее - ООО "Траст") обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с иском к акционерному обществу "Д2 Страхование" (далее - АО "Д2 Страхование") о взыскании 80 843 рублей 79 копеек страхового возмещения по договору страхования от 18.09.2013.
Дело рассматривалось в порядке упрощенного судопроизводства, по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением от 21.05.2020 Арбитражного суда Новосибирской области в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с решением суда, ООО "Траст" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять новый судебный акт, которым исковое требование удовлетворить в полном объеме.
В обоснование апелляционной жалобы апеллянт указывает, что выводы суда о том, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем, так как не входит в перечень острых, внезапных заболеваний, предусмотренных программой и правилами страхования, и не является страховым случаем, являются ошибочными; ответчиком не представлены доказательства подтверждающие, что смерть застрахованного лица наступила не вследствие заболевания, выявленного у указанного лица впервые, после заключения договора страхования, и не входит в перечень исключений (п.3.2. программы страхования).
Ответчик в отзыв на апелляционную жалобу не представил.
На основании части 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционные жалобы на решения арбитражного суда по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьей 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции считает его не подлежащим отмене.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 18.09.2013 между АО "Д2 Страхование" и Поремовым Сергеем Андреевичем посредством подписания заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования к договору от 20.04.2012 N 0104У в редакции дополнительного соглашения N 4 от 25.12.2012, заключенному между публичным акционерным обществом "Уральский банк реконструкции и развития" (страхователем) и АО "Д2 Страхование" (страховщиком), заключен договор страхования, выгодоприобретателем по которому явилось ПАО "Уральский банк реконструкции и развития".
При заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение о том, какие события признаются страховыми случаями.
К числу страховых рисков по Программе коллективного добровольного страхования относится не любая смерть, а смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.
Застрахованный Поремов С.А. 18.02.2015 умер, что подтверждено записью акта о смерти N 59 от 19.02.2015.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 52 N 110985 от 19.02.2015 причиной смерти явилась кахексия; диффузная неходжкинская лимфома, крупноклеточная (онкологическое заболевание).
Факт смерти Поремова С.А. подтвержден также определением мирового судьи судебного участка N 15 Называевского района Омской области от 06.09.2018.
17.06.2015 между публичным акционерным обществом "Уральский банк реконструкции и развития" (цедентом) и ООО "Траст" (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) N 1-2015, по условиям которого цедент передал цессионарию права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору N KD25771000010439 от 18.09.2013, заключенному между Поремовым С.А. и банком.
По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 80843 рублей 79 копеек под 69% годовых на срок 36 месяцев
К цессионарию перешли также права цедента по договорам страхования жизни и здоровья, заключенным между должниками и страховыми компаниями, в соответствии с условиями которых цедент указан в качестве выгодоприобретателя.
Полагая смерть Поремова С.А. страховым случаем, ООО "Траст" 16.05.2019 направило в адрес АО "Д2 Страхование" уведомление о наступлении страхового случая.
18.06.2019 ООО "Траст" направило в адрес АО "Д2 Страхование" претензию N 59 525.
Невыполнение АО "Д2 Страхование" требований ООО "Траст" о выплате страхового возмещения послужило основанием для обращения с настоящим иском в арбитражный суд.
Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении исковых требований, принял по существу законный и обоснованный судебный акт, при этом выводы арбитражного суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм действующего законодательства Российской Федерации.
Суд апелляционной инстанции поддерживает выводы суда первой инстанции, отклоняя доводы апелляционной жалобы, при этом исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 4 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-I объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Согласно программе страхования и пункту 2.4 Правил страхования несчастным случаем признается необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью застрахованного в виде повреждений органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия:
2.4.1 взрыва; 2.4.2 действия электрического тока; 2.4.3 удара молнии; 2.4.4 противоправных действий третьих лиц; 2.4.5 нападения животных; 2.4.6 падения предметов на застрахованное лицо; 2.4.7 падения самого застрахованного лица; 2.4.8 утопления; 2.4.9 попадания в дыхательные пути инородного тела; 2.4.10 острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, ядовитыми газами; 2.4.11 движения средств транспорта или их крушения; 2.4.12 пользования движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; 2.4.13 воздействия высоких или низких температур, химических веществ; 2.4.14 болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пунктах 2.4.1 - 2.4.13. Последствия травм и повреждений покрываются страхованием только при условии, что первоначально имело место лечение по поводу травмы, и действие листка нетрудоспособности непрерывно.
Острым внезапным заболеванием в соответствии с Программой страхования и пунктом 2.5 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, признается впервые диагностированное в течение действия договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами смерть в результате одного из следующих заболеваний:
2.5.1. холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит;
2.5.2. геморрагические лихорадки;
2.5.3. впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких);
2.5.4. разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный;
2.5.5. впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведения электрокардиостимуляции;
2.5.6. спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.
Согласно условиям указанного договора страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении определенных страховых случаев выплатить страховое обеспечение выгодоприобретателю.
Застрахованный Поремов С.А. 18.02.2015 умер, что подтверждено записью акта о смерти N 59 от 19.02.2015.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 52 N 110985 от 19.02.2015 причиной смерти явилась кахексия; диффузная неходжкинская лимфома, крупноклеточная (онкологическое заболевание).
Факт смерти Поремова С.А. подтвержден также определением мирового судьи судебного участка N 15 Называевского района Омской области от 06.09.2018.
Таким образом, смерть застрахованного лица произошла в результате заболевания, не входящего в Перечень острых, внезапных заболеваний, предусмотренных Программой и Правилами страхования и договором страхования, следовательно, как обоснованно указал суд первой инстанции, не является страховым случаем.
Оснований полагать, что условия страхования, на которых заключен договор противоречат нормам действующего законодательства в части установления страховых событий, вопреки доводам заявителя жалобы, у суда не имелось, поскольку определение страховых случаев, от наступления которых производится страхование соответствует принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, включение подобного условия не запрещено ни положениями гражданского законодательства, ни специальным законодательством в области страхования, не противоречит правоприменительной практике (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 28.07.2015 N 51-КГ15-6).
Недобросовестного поведения в действиях ответчика судом апелляционной инстанций при рассмотрении дела не установлено, поскольку застрахованное лицо при выборе страховой компании и страхового тарифа не было ограничено какими-либо обстоятельствами, было осведомлено обо всех условиях страхования, включая перечень событий, в результате наступления которых наступает страховой случай.
Фактически доводы апелляционной жалобы основаны на ошибочном понимании таких правовых категорий как наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования и освобождение страховщика от страховой выплаты. При этом в рассматриваемом случае имеет место не освобождение страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступившем и предусмотренном договором страхования страховом случае (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации), а ненаступление страхового события как такого, поскольку заявляемое истцом событие не определено им в заключенном со страховой компанией договоре страхования в качестве застрахованного события. Заявитель жалобы также необоснованно не учитывает, что от объема страхового покрытия напрямую зависит страховая премия страховщика по договору страхования.
Оценивая изложенные в апелляционной жалобе доводы, суд апелляционной инстанции установил, что в них отсутствуют ссылки на факты, которые не были предметом рассмотрения суда первой инстанции, имели бы юридическое значение и могли бы повлиять в той или иной степени на принятие законного и обоснованного судебного акта при рассмотрении заявленного требования по существу.
Различная оценка одних и тех же фактических обстоятельств и документов дела судом первой инстанции и апеллянтом, не является правовым основанием для отмены решения суда по настоящему делу, так как выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям законодательства Российской Федерации.
При принятии решения арбитражным судом первой инстанции не допущено нарушений норм материального и процессуального права, надлежащим образом исследованы фактические обстоятельства дела, имеющиеся в деле доказательства, а следовательно, оснований для переоценки выводов суда первой инстанции и отмены решения не имеется.
По правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на заявителя.
Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции
ПОСТАНОВИЛ:
решение от 21.05.2020 Арбитражного суда Новосибирской области по делу А45-7041/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Новосибирской области, по основаниям, предусмотренным частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья Т.Е. Стасюк
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
