Решение от 14 мая 2013 года №02-627-2013

    Дело № 02-627-2013
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 мая 2013 года
 
    Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:
 
    председательствующего - судьи Раджабовой Н.М.
 
    при секретаре Апрелковой Н.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Борзя гражданское дело по иску Забайкальской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовед» в интересах Мирсанова М.И. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Забайкальская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правовед» обратилась в суд с иском в интересах Мирсанова М.И. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей, ссылаясь на следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Мирсановым М.И. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому им получен кредит на сумму 131.440 руб. 59 коп.
 
    Условиями Кредитного соглашения предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 5.126 руб. 18 коп. (пункт 1.1.4 Кредитного соглашения) и страховка в размере 1.314 руб. 41 коп. (пункт 2.2.6 Кредитного соглашения).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Мирсановым М.И. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому им получен кредит в размере 375.939 руб. 85 коп.
 
    Условиями Кредитного соглашения предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 14.661 руб. 65 коп. (пункт 1.1.4 Кредитного соглашения), страховка в размере 11.278 руб. 20 коп. (пункт 2.2.6 Кредитного соглашения) и 100 руб. 00 коп. - комиссия за прием наличных денежных средств, что составило за период сумму 600 руб. 00 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Мирсановым М.И. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому им получен кредит в размере 450.188 руб. 48 коп.
 
                                                     2
 
    Условиями Кредитного соглашения предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 17.557 руб. 35 коп. (пункт 1.1.4 Кредитного соглашения), страховка в размере 14.631 руб. 13 коп. (пункт 2.2.6 Кредитного соглашения), комиссия за прием наличных денежных средств в размере 110 (50) руб. 00 коп., что составило за период 1.010 руб. 00 коп.
 
    Полагает, что действиями Банка по взысканию с Мирсанова М.И. указанных платежей, нарушены его права потребителя, предусмотренные статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку выдача кредита была обусловлена обязательным приобретением иных услуг, без приобретения которых кредит не выдавался.
 
    Взимание с Заемщика комиссии за выдачу кредита, за прием наличных денежных средств не предусмотрено законодательством. Данные условия выдачи кредита были прописаны Банком в Кредитном соглашении. Вопрос о внесении их в Кредитное соглашение с заемщиком оговорен не был.
 
    Законодательство не возлагает на Заемщика обязанность заключать договоры страхования. Данные договоры могут заключаться исключительно при наличии волеизъявления гражданина. Условия договора, обязывающие Заемщика заключить договор страхования, ущемляют установленные законом права Заемщика-потребителя, и потребитель вправе требовать от виновного возмещения причиненных убытков.
 
    22.02.2013 года с целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка направлена претензия, ответ на которую Банком в адрес Мирсанова М.И. не направлен.
 
    Действиями Банка по включению в Кредитное соглашение условий, возлагающих на Заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей, Мирсанову М.И. причинен моральный вред, который он оценивает в размере 10.000 рублей.
 
    При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Истец - Забайкальская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правовед» просит суд признать недействительными условия Кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита; страховка; за прием наличных денежных средств; страховка.
 
    Взыскать с ответчика в пользу Мирсанова М.И. сумму незаконно удержанных средств по договорам в размере 66.178 руб. 92 коп.
 
                                                          3
 
    Взыскать с ответчика в пользу Мирсанова М.И. компенсацию за причиненный моральный вред в размере 10.000 рублей 00 коп.
 
    Наложить на ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % от которого взыскать в пользу Забайкальской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовед».
 
    В судебном заседании представитель истца - Забайкальской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовед» Комарова Е.Ю., действующая на основании доверенности, настаивая на заявленных исковых требованиях, пояснила изложенное.
 
    Истец Мирсанов М.И. надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился.
 
    В суд от истца Мирсанова М.И. поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не направил своего представителя.
 
    В суд от представителя ответчика Андреевой В.А., действующей на основании доверенности, поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие и о несогласии с исковыми требованиями истца Мирсанова М.И.
 
    Заслушав представителя истца Комарову Е.Ю., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Мирсановым М.И. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому им получен кредит на неотложные нужды в сумме 131.440 руб. 59 коп.
 
                                                     4
 
    Согласно пункту 1.1.4 Кредитного соглашения за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета Заемщика, последний оплачивает
 
    Банку комиссию в размере три целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата Заемщиком указанной в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с текущего банковского счета Заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка/ перечислением на счет Банка денежных средств с иного банковского счета.
 
    Согласно пункту 2.2.6 Кредитного соглашения при наличии соответствующего волеизъявления Заемщика, последний в обеспечение исполнения обязательств по Договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер страхового платежа (в случае заключения договора страхования/оформления согласия Заемщика на страхование, выступающего в качестве застрахованного лица) регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем согласии Заемщика на страхование, являющиеся (независимо от того, какой из этих документов оформлен) составной частью Договора.
 
    Согласно заявлению Мирсанова М.И. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 131.440 руб. 59 коп; комиссия за получение денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика составляет 5.126 руб. 18 коп.; расходы на страхование - 1.314 руб. 41 коп. Сумма, получаемая Мирсановым М.И. на руки, составила 125.000 руб.00 коп.
 
    Приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Мирсановым М.И. на счет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислена сумма 5.126 руб. 18 коп. - комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу Банка.
 
    Приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Мирсановым М.И. на счет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислена сумма 1.314 руб. 41 коп. - страховка.
 
    .
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Мирсановым М.И. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому им получен кредит на ремонт квартиры в сумме 375.939 руб. 85 коп.
 
                                                         5
 
    Согласно пункту 1.1.4 Кредитного соглашения за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета Заемщика, последний оплачивает Банку комиссию в размере три целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата Заемщиком указанной в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с текущего банковского счета Заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка/ перечислением на счет Банка денежных средств с иного банковского счета.
 
    Согласно пункту 2.2.6 Кредитного соглашения при наличии соответствующего волеизъявления Заемщика, последний в обеспечение исполнения обязательств по Договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер страхового платежа (в случае заключения договора страхования/оформления согласия Заемщика на страхование, выступающего в качестве застрахованного лица) регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем согласии Заемщика на страхование, являющиеся (независимо от того, какой из этих документов оформлен) составной частью Договора.
 
    Согласно пункту 2.2.7 Кредитного соглашения платеж за зачисление Банком денежных средств на текущий банковский счет Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка, составляет 100 руб. 00 коп.
 
    Согласно заявлению Мирсанова М.И. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 375.939 руб. 85 коп; комиссия за получение денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика составляет 14.661 руб. 65 коп.; расходы на страхование - 11.278 руб. 20 коп. Сумма, получаемая Мирсановым М.И. на руки, составила 350.000 руб. 00 коп.
 
    Выпиской по счету № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя Мирсанова М.И. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Мирсановым М.И. на счет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислена сумма 14.661 руб. 65 коп. - комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу Банка и 11.278 руб. 20 коп. - страховка.
 
    Приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ
 
                                                             6
 
    года, подтверждается, что Мирсановым М.И. на счет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислена сумма 600 рублей 00 коп. (100 руб.00 коп. х 06 месяцев) - комиссия за прием наличных денежных средств.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Мирсановым М.И. заключено Кредитное соглашение №, согласно которому им получен кредит на ремонт дома в сумме 450.188 руб. 48 коп.
 
    Согласно пункту 1.1.4 Кредитного соглашения за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета Заемщика, последний оплачивает
 
    Банку комиссию в размере три целых девять десятых процентов от суммы кредита единовременно. Оплата Заемщиком указанной в настоящем пункте платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с текущего банковского счета Заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка/ перечислением на счет Банка денежных средств с иного банковского счета.
 
    Согласно пункту 2.2.6 Кредитного соглашения при наличии соответствующего волеизъявления Заемщика, последний в обеспечение исполнения обязательств по Договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер страхового платежа (в случае заключения договора страхования/оформления согласия Заемщика на страхование, выступающего в качестве застрахованного лица) регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем согласии Заемщика на страхование, являющиеся (независимо от того, какой из этих документов оформлен) составной частью Договора.
 
    Согласно пункту 2.2.7 Кредитного соглашения платеж за зачисление Банком денежных средств на текущий банковский счет Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за Заемщика в кассу Банка, составляет 110 руб. 00 коп.
 
    Согласно заявлению Мирсанова М.И. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 450.188 руб. 48 коп; комиссия за получение денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика составляет 17.557 руб. 35 коп.; расходы на страхование - 14.631 руб. 13 коп.
 
                                                       7
 
    Выпиской по счету № по К<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя Мирсанова М.И. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Мирсановым М.И. на счет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислена сумма 17.557 руб. 35 коп. - комиссия за выдачу кредита наличными средствами через кассу Банка и 14.631 руб. 13 коп. - страховка.
 
    Приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что Мирсановым М.И. на счет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислена сумма 660 рублей 00 коп. (110 руб.00 коп. х 06 месяцев) и сумма 350 руб. 00 коп. (50 руб. 00 коп. х 07 месяцев), всего 1.010 руб. 00 коп. - комиссия за прием наличных денежных средств.
 
    .
 
    Кредитные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №, подписаны сторонами Договора.
 
    Следовательно, суд находит, что между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
 
    То обстоятельство, что Мирсановым М.И. по Кредитным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ № производилась оплата комиссии за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка и оплата комиссии за прием наличных денежных средств, страховка, в судебном заседании не оспаривалось и подтверждается представленными в судебное заседание приходными кассовыми ордерами.
 
    В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской
 
                                                              8
 
 
    Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В силу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным баком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П.
 
    В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года № 205-П, действиями которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
 
    Согласно Информационному письму Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 года № 4 ссудные счета используются для отражения задолженности в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата
 
                                                        9
 
    (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления
 
    денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Указанное Положение не регулирует распределение издержек между Банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет
 
    В силу части 10 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
 
    В силу статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
 
    Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 ГК РФ.
 
    В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    В силу пункта 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    В силу пункта 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных правовых последствий нарушения.
 
                                                               10
 
    В силу статьи 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Из содержания статьи 819 ГК РФ и Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что выдача денежных средств по кредитному договору и принятие денежных средств относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Кредит может быть получен и погашен заемщиком любым предусмотренным законом способом - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Такой вид комиссий, как комиссия за получение наличных денежных средств через кассу банка и комиссия за прием Банком наличных денежных средств при погашении кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Действия банка по взиманию платы за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка, комиссии за прием наличных денежных средств, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Такие виды комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Кроме того, обязывая заемщика-потребителя заключить договор страхования в определенной Банком страховой компании, устанавливая размер страховой выплаты, срок действия договора страхования, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательством по заключению договора страхования и возложил на Заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, что является нарушением прав Заемщика на свободный выбор услуги.
 
    Списание Банком страховых платежей со счета Заемщика на свой счет является нарушением Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
 
                                              11
 
    Таким образом, суд находит, что Банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не оказывает, соответственно, включение в договор суммы платежа за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с текущего банковского счета Заемщика, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд находит, что Мирсанов М.И. не имел возможности заключить с Банком Кредитный договор без условия, касающегося комиссии за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка, за прием наличных денежных средств и уплаты страховки.
 
    Иных доказательств в судебное заседание не представлено.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд находит, что предоставление Мирсанову М.И. кредита было обусловлено Банком взиманием комиссии за выдачу кредита через кассу Банка, комиссии за прием наличных денежных средств при погашении кредита и страхованием, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данных условий.
 
    При таком положении условия Кредитного договора об оплате комиссии за выдачу кредита через кассу Банка, комиссии за прием наличных денежных средств, страховки в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются ничтожными.
 
    Исходя из изложенного, суд находит, что требования Мирсанова М.И. о признании недействительными условий Кредитных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на Заемщика возлагается обязанность по оплате комиссий за выдачу кредита через кассу Банка, за прием наличных денежных средств, страховки и взыскании с ответчика - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Мирсанова М.И. суммы незаконно удержанных средств по Кредитным соглашениям в размере 37.345 руб. 18 коп. - комиссия за получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка, 1.610 руб. 00 коп. - комиссия за прием наличных денежных средств, 27.223 руб. 74 коп. - страховка, а всего 66.178 руб. 92 коп. являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
                                                     12
 
    22.02.2013 года Мирсановым М.И. заказным письмом в адрес ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» направлена претензия, в которой указано, что Банк своими действиями необоснованно получил с него комиссию за обслуживание ссудного счета, комиссию за страховку и комиссию за прием денежных средств по указанным выше договорам и предложил Банку разрешить сложившийся конфликт в десятидневный срок, возвратив полученные денежные средства.
 
    Уведомлением о вручении подтверждается, что указанная претензия получена ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» 26.03.2013 года.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ответ на претензию ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в адрес Мирсанова М.И. не направлялся.
 
    Истец Мирсанов М.И. просит суд взыскать с ответчика - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в его пользу денежную компенсацию морального вреда, связанную с нарушением прав потребителя, в размере 10.000 рублей.
 
    В силу пункта 1 статьи 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.
 
    В силу пункта 1 статьи 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
 
    В силу пункта 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
 
    Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
 
    В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при
 
                                                    13
 
    наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами Российской Федерации прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.
 
    Суд находит исковые требования Мирсанова М.И. о взыскании компенсации морального вреда законными и обоснованными.
 
    Вместе с тем, с учетом требований разумности и справедливости, заявленную Мирсановым М.И. сумму 10.000 рублей, суд находит завышенной, исковые требования в данной части подлежащими удовлетворению частично на сумму 1.000 рублей.
 
    В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    При удовлетворении судом требований, заявленных общественными
 
                                                            14
 
    объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
 
    Как усматривается из материалов дела, 22.03.2013 года Мирсановым М.И. в адрес ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» направлена претензия о добровольном исполнении его требований, которая получена Банком 26.03.2013 года. Однако в добровольном порядке претензия не удовлетворена.
 
    Исходя из изложенного, с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу Мирсанова М.И. - 67.178 рублей 92 коп. (37.345 руб. 18 коп. + 1.610 руб. 00 коп. + 27.223 руб. 74 коп. + 1.000 руб. 00 коп.), то есть штраф в размере 33.589 руб. 46 коп., из которых 16.794 руб. 73 коп. подлежат взысканию в пользу Забайкальской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовед», оставшиеся 16.794 руб. 73 коп. подлежат взысканию в пользу Мирсанова М.И.
 
    В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательств, опровергающих доказательства, представленные истцом, ответчиком в судебное заседание не представлено.
 
    В адрес ответчика направлена копия искового заявления с приложенными к нему документами, возражений на которое в суд ответчиком - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не представлено.
 
    Исследовав доказательства дела в их совокупности, суд находит, что исковые требования истца Мирсанова М.И. являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
                                                         15
 
    Исковые требования Забайкальской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовед» в интересах Мирсанова М.И. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей удовлетворить.
 
    Признать недействительными условия Кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за выдачу кредита; страховка; за прием наличных денежных средств; страховка.
 
    Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Мирсанова М.И. 83.973 руб. 65 коп., из них: 66.178 руб. 92 коп. - незаконно удержанные денежные средства по кредитным договорам; 1.000 руб. 00 коп. - компенсация морального вреда; 16.794 руб. 73 коп. - штраф.
 
    Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Забайкальской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовед» 16.794 руб. 73 коп. - штраф.
 
    Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» государственную пошлину в доход муниципального района «Борзинский район» в размере 2.719 руб. 19 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Судья                              Раджабова Н.М.
 
    Копия верна:          судья                               Раджабова Н.М.